在国外，个人理财称为财务策划，是指财务策划师通过分析客户的收入、支出、财产、负债等数据，并结合客户的财务要求和目标，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，通过分析客户的生活及财务现状，明确个人客户的财务目标，从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议。这种综合金融服务不局限于提供某种单一的金融产品，而是一种全方位、多层次、个性化的服务，具体指的是根据客户需求制定储蓄计划、投资计划、税金对策、财产继承、经营策略等方案，并帮助其实施。 在我国，中国银行业监督管理委员会于2005年9月24日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，对银行个人理财业务做出以下界定：银行个人理财业务，是商业银行为个人客户提供的财务分析、财富规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。由于我国金融体系采取分业经营、分业监管的模式，加之我国金融服务基础较为薄弱、居民对理财的需求刚刚起步，因此我国“个人理财业务”的概念比国外“个人理财服务”的概念要窄。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》按照管理运作方式不同，将商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，属于顾问性质；而综合理财服务，是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。股票属于债权性质。