社保医疗补充 　　尽管江苏社保的覆盖率位居全国第一，然而社保并不能完全缓解市民的看病贵问题，享有医保的市民进行一般的疾病诊疗至少还需自付20%左右。日前，人保健康推出国内首款补充社保的个人医疗保障计划，不仅能将诊疗费用的自负部分降低至10%左右，更可以实现保费的还本。 　　“例如南京江宁区约有15万人参加了基本医疗保险，但他们患病后的诊疗费用仍需自付约45%。”人保健康江苏分公司总经理姚青利告诉江苏商报记者。 　社保医疗补充 　　“一直以来，大部分拥有社保的市民都不知道该买什么样的保险产品来缓解医疗费用压力，即使购买一些医疗报销类的产品，也会与医保造成重复。”姚青利总经理称，有过社会医疗保险报销经验的市民都会有一个想法：要是所有的医药费都能给报销就好了。现阶段也就只能这么想想而已了。因为全民所交的医疗保险水平本身就比较低，中国人口众多，贫富不均，所以社会医疗保险的目标定位是：低水平，广覆盖，尽可能地让更多人享受到社保待遇，所以水平也就不会高了。即使一些福利较好的单位，会给报销社保外的医疗费，但是相对众多的打工族来说，这样的单位实在是太少了，而这些单位也不是随便就可以进去的。由此，以商业保险形式出现的社保补充、升级产品在这种情况下就出现了。 　　记者了解到，这款“医诊无忧”保险就可以报销重大疾病的诊疗自负费用，经医院诊断住院治疗的合理且必需的医疗费用，公司对完全自费项目和乙类项目中需个人先行负担的部分，按80%比例给付重疾自费项目保险金；再报销社保报销后医保范围内用药，对其发生的医保范围内医疗费用，公司在扣除400元的年度免赔额后，按80%的比例给付；而且保证返还所交保险费本金。这在全国来说绝对首创，凡投保时年满18周岁至60周岁，身体健康，已参加投保所在地城镇职工基本医疗保险的个人均可作为被保险人参加本保险。 　社保医疗补充 　　产品分析：自负比例大大降低 　 “目前南京参加医保的近200万市民均可享受该医疗保障，保险期间为5年，采用一次性缴清的缴费方式。该产品分三个档次，18～40周岁保费分别为1万、2万和3万，41～60周岁分别为2万、4万和6万元。”姚青利总经理介绍说，以王先生投保“医诊无忧”为例，33岁的王先生是企业正式职工，去年患心肌梗塞，入住南京鼓楼医院60天，其中重症病房15天，做了相关手术，这次住院共花费医疗费5万元，其中医保内费用为3万元，医保外费用为2万元。 　　社会保障制度给王先生多少实惠呢？个人还要负担多少呢？ 　社保医疗补充 　　完全依赖医保 　　1.医保内3万元。 　　起付线以下全部自负：1000元 　　起付线以上、封顶线以下部分： 　　医保：(10000-1000)?6%+10000?8%+10000?2%=25740元 　　自负：(10000-1000)?4%+10000?2%+10000?%=3260元 　　合计自负：4260元 　　2.医保外2万元全部自负。 　　3.综上，5万元的医疗费中，自负费用为2.426万元，占48.5%。还不包括其他费用：如营养费、健康保健费、收入损失费等。 　　购买“医诊无忧”后 　社保医疗补充 　　若王先生在30岁时趸交保费2万元购买医诊无忧产品二档，那么他此次住院自费的比例为： 　　1.医保支付后自付部分。 　　社保补充保险金：(4260-400)?0%=3088元 　　重疾自费项目保险金：20000*80%=16000元 　　自负：400+(4260-400)?0%+20000?0%=5172元 　　2.综上，5万元的医疗费中，报销金额为44828万元，占89.66%。自付金额为5172元，占比仅为10.4%。