来自Bankrate.com网站的一项最新调查显示，美国民众的储蓄习惯十年来首次出现了改善，特别是在18 - 26岁的千禧一代中有最强劲的增长。

　　来自彭博社的一项调查数据显示，近30%的美国人表示自己有足以负担6个月开支的储蓄——这是一项衡量为金融灾难做出防范措施的指标，而且现在处于七年来的最高纪录。可见，储蓄逐渐成为美国民众喜欢的一种理财规划。

　　Bankrate.com网站的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)表示：“自经济大衰退开始以来，我们就在调查中注意到，人们认识到拥有部分应急储蓄的重要性。但在经济衰退过去之后的很多年中，他们并没有在储蓄方面出现任何进步。”

　　麦克布莱德表示：“千禧一代有自己的储蓄准则，这是前几代人所缺乏的。这一代人对债务有着非常大的厌恶感，也不沉湎于消费。他们更倾向于储蓄。而这与我们过去一段时间内所看到的情况不一样。”

　　彭博社曾经将他们命名为年轻的婴儿潮一代——特别引入关注，他们中只有32%的表示自己没有任何预留储蓄，而另外32%的人则表示，自己的储蓄足以支付至少6个月的费用开支。

　　就储蓄而言，婴儿潮一代过去曾经历了最严重的金融危机。对这一代人中的大多数人来说，金融危机曾洗劫了他们全部的应急储蓄——更不用说工作。但是，他们中的部分人不仅成功保住了工作，而且还有一定的现金储蓄。

　　正如麦克布莱德所指出的，经历经济衰退之后，许多美国人在债务偿还或再融资方面取得了坚实的进步。现在他们正在把更多的钱存起来。不过，在增加储蓄的同时，他们也在逐步增加自己的债务负担。

　　麦克布莱德说：“几年前，人们开始对自己债务水平感到满意，但在过去的12-18个月中，个人债务负担又开始增加，现在人们对债务的满意度就不是那么强烈了。”

　　当将个人储蓄率与可支配收入的百分比进行对比时，就会清楚地发现，情况不是非常乐观。截止目前，这一比率已经有所上升，而且远高于2007年时的水平。而在同一时间段内，美国国内家庭资产负债表上的债务规模也已经在不断增加。

　　下面就是彭博社一篇相关报道中的部分亮点内容：

　　部分美国民众有一定储蓄，但这些储蓄不足以支付他们3个月的费用开支。这一比例上升到20%，高于去年的18%。而占一定比例的美国民众其所拥有的储蓄能够满足自己3-5个月的支出，这一比例也从过去的16%上升到目前的17%。

　　正如大家所预料的那样，那些年龄在63岁及以上的老年人最可能拥有满足至少6个月开销的储蓄，以备突发情况的出现，这部分老人在同龄人中的占比达到44%。还有17%的人声称，他们没有为突发情况预留出任何储蓄。

　　而年龄段在三十多岁至五十出头的X一代中，几乎有三分之一的人没有足够的储蓄。他们中有28%的人表示，自己有一些储蓄，但不足以支付个人3个月的开支。

　　一项针对不同地区紧急储蓄的调查显示，美国中西部地区的民众拥有足够满足6个月支出的储蓄，而来自南方地区的民众拥有的储蓄最少。

　　低收入和中等收入家庭，其年均收入在3.0-5.0万美元左右，他们更有可能拥有以备不时之需的储蓄。调查发现，他们中24%的家庭拥有足够满足一家6个月支出的储蓄。而Bankrate.com网站此前的一项调查显示，这些家庭中22%的家庭将他们年收入中至少10%的钱存了起来。

　　纽约联邦储备委员会最近的季度报告指出，美国国内家庭债务已经回升至历史最高水平。2017年第一季度，美国国内家庭承担的债务总额达到12.73万亿美元，最终超过了经济衰退期间的12.68万亿美元。与上年同期相比，这一数字增加了479亿美元。而从2016年第四季度开始算起，这一数字则增加了1490亿美元。目前美国国内家庭的债务总额，是自经济大衰退以来连续11个季度增长后的结果。

　　以下是对美联储数据的一个分类：

　　截至2017年3月31日，美国国内家庭负债总额为12.73万亿美元。这一增长使家庭债务总额比2008年第三季度时的峰值高出500亿美元。而与2013年第二季度的低谷相比，目前的债务总额高出当时近14.1%。

　　截至今年3月31日，美国国内家庭债务中占比最大的抵押贷款总额达到8.63万亿美元。与2016年第四季度时的数字相比，增加了1470亿美元。

　　今年第一季度美国国内房屋信贷净值总额略有回落，总体下降170亿美元至4560亿美元的水平。

　　而非住房债务却出现了复杂的变化——汽车贷款增加100亿美元，学生贷款增加340亿美元，信用卡贷款减少150亿美元。

　　尽管最新的名义债务总额达到历史新高，但相对于美国整体经济规模而言，家庭债务仍然保持在低于以往水平的水平。2017年第一季度，美国国内家庭债务总额占GDP的66.9%，而2008年第三季度时，这一占比为85.4%。与2008年第三季度相比，目前家庭债务在GDP中的占比下降近20%。