第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道? 第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到百度百发给出的承诺是允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有经验的投资者疑虑重重。 第三是最后贷款人风险。如前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗? 你好，推荐您选择“融易融“，100元起投资，100%本息保障，欢迎随时咨询。 ----------------------------------------------------- 融易融网贷:专注P2P理财,100%本息保障，欢迎随时咨询。 1、融易融作为金融信息居间服务平台，通过第三方支付平台进行交易资金监管，通过与交通银行深圳分行签署《风险保证金监管协议》进行风险保证金监管，同时对融资项目进行严格的审核，并提供先行垫付服务，有效的降低了融资人的融资成本，给予了投资者稳健的投资收益，最终实现多方互利共赢。 2、年化15%-19%稳定高收益，100元起投资，周期灵活（1个月---12个月），100%保本保息。更追求稳定，安全、透明、诚信、高效，是投资理财首选。 3、注册立刻送20投资再马上送20最高赠送440，推荐一个人有8%的收益： http://www.rongerong.com/huodong_reg/index.html?jxy=22

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