申请住房公积金贷款的借款人需同时具备下列条件： 1、 贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人； 2、 具有城镇常住户口或有效居留身份； 3、 有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还本付息的能力； 4、 借款人及所在单位已与管理中心建立了正常的住房公积金缴存关系，及时足额连续缴存住房公积金12个月以上； 5、 具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人，所购住房为商品住房、经济适用住房、房改房和上市已购公有住房； 6、 有不低于所购住房全部价款20%的资金作为购房首期付款； 7、 借款人通过人民银行个人征信系统的个人信用调查； 8、 借款人购买自住住房，办理现房抵押贷款时，其抵押物可以是住宅或商住房，但要求借款人对商住房抵押物必须拥有全部产权且两证齐全； 9、 借款人用现房抵押购买二手房的可根据房管部门出据的房屋买卖契约及其它有关资料办理公积金贷款； 10、借款人历史上贷款连续恶意逾期超过3笔，一笔贷款累计恶意逾期超过6次的借款人不得再申请贷款。因出差、调动工作等非恶意因素造成的还款逾期可酌情放宽； 11、市委、市府引进的高级技术人才贷款条件可以酌情放款； 12、同意以所购住房或贷款人认可的**住房作抵押并办理房产保险、登记手续，或以有价证券及本人和他人住房公积金存款作为质押，或有足够代偿能力的第三人作为保证人。借款人购买期房的，在房屋竣工办理产权证书之前，可由售房单位提供保证金并办理抵押备案。因期房建设交房存在较多变数和我市建房体制不完善等因素，参照各商业银行的贷款做法，个人期房抵押贷款暂不办理。（一）额度和期限 个人住房贷款、个人信用贷款原则上不得高于个人住房公积金账户余额的10倍。鉴于目前住房公积金积累额较少、借款人员较多的实际情况，现房抵押贷款额度暂定在25万元以内，信用贷款额度暂定15万元以内，以后视我市住房公积金的积累情况再逐步提高额度。 个人住房抵押贷款期限暂定最长15年，个人信用贷款的期限暂定最长10年。 （二）贷款利率 个人住房公积金贷款利率实行低存低贷的原则，执行政策性贷款利率。个人住房公积金贷款利率实行一年一定，于每年1月1日按相应档次利率确定下一年度利率水平。当前具体执行标准请关注市管理中心最新通知。（一） 贷款程序 1、借款人应向管理中心提供以下材料： （1）身份证件（指居民身份证、部队军官证、户口本或**有效居留证件、结婚证件）； （2）合法的购买住房合同意向书、协议或**批准文件； （3）借款人稳定的经济收入证明； （4）借款人正常缴存住房公积金的证明材料； （5）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明； （6）有关购房自筹资金证明，如购房定金收据等; （7）管理中心要求提供的**证明和材料。 2、借款人持以上所列证明材料向管理中心提出申请，并填写《个人住房公积金贷款申请审批表》。 3、个贷科对借款人的证明材料和资信情况进行考察，认真做好贷前调查工作，根据借款人夫妻双方的任职单位、收入、月还款占收入比、评估价值、抵押率、历史逾期次数、担保情况、信用等情况签署本人意见，个贷科负责人审查后报主任审批。在5日内作出准予贷款或不准予贷款的决定，并通知申请人和受委托银行。准予贷款的，申请人接到通知后到受托银行办理以下手续： （1）将自筹资金存入借款人在贷款银行开设的个人存款户内； （2）借款人与承办银行签定《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》或《保证合同》； （3）以住房作抵押应当进行抵押登记，由借款人到法定的抵押登记部门办理抵押登记手续。 4、管理中心根据与受托银行签定的委托贷款协议，向银行下达委托贷款通知书。 5、受托银行按照合同约定的贷款对象、用途、金额、期限、利率、还本付息方式以及管理中心下达的《委托贷款通知书》为借款人办理划款手续。（二） 贷款的偿还 1、贷款期限1年以内的（含1年）实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，一般采取等额本息还款方式或等额本金还款方式，从贷款发生的次月起由借款人按月偿还。 2、借款人应恪守借款合同约定，按时归还到期本息。贷款逾期部分按中国人民银行有关规定执行罚息。