个人信用记录是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件是个人的经济身份证它可以帮助银行个人的信用状况这就好比个人的另一张名片属于个人的无形资产如出现不良现象银行会直接对个人的还款意愿产生怀疑也就有理由拒绝办理任何贷款业务严重者可能不能再申请贷款或者申办信用卡等不过如果仅仅是比预期还款时间晚一两天不属于恶意违信行为的不良记录还是可能申请办到贷款的那么有不良的信用记录怎么贷款呢?　　首先借款人可以带上个人身份证及信用卡证明到本地人民银行查询一下自己的资信状态根据现行规定个人有权每年两次免费获取本人的信用报告如果还没有被列入信用不良的黑名单说明申请贷款还是有可能成功的　　银行一般只看最近两年的信用状况大多数银行对逾期的限定是近三个月内不能有二次近半年内不能有三次一年内不能有四次特别看重逾期的连续性如果你连续期以上都没有还款那贷款申请的难度将加大　　有不良记录的借款人可以找第三方担保机构或个人让他们协助办理贷款如果自己的不良记录是不小心造成的比如因为一时疏忽而逾期还款次的可以找银行代开非恶意逾期证明凭借此证明再次到贷款银行进行贷款申请但是倘若借款人被纳入了征信系统黑名单不良信用记录就要等到年后才能被清除之后才有机会到银行申请贷款　　在此专家建议大家要爱惜自己的信用记录未来个人信用会越来越重要要注意养成良好的消费习惯和还款习惯注意个人负债情况不要透支消费过多对于日常消费贷款和各类缴费要注意还款期限避免出现逾期树立良好的信用意识