最近有很多的年轻的朋友跟我联系,不是为自己考虑做保障的问题,而是想通过商业保险给自己父母做一些健康方面的保险保障. 这些朋友是很值得我们倾佩的,因为一方面,他们真的很孝顺父母,知道父母年龄大了风险发生的可能性也大了,尤其是健康方面的风险.知道该给父母或着年长的长兄做一下保障.另一方面,他们也是真正有风险保障观念的.但就是不知道该如何投资才能使自己的父母得到更多的保障? 下面我就这方面的情况做一下分析:　　近年来，医疗费用年年上涨，大多数人都会为父母考虑投保一份重大疾病保险，以便在被保险人遇到重大疾病时，能够获得一笔大额保险金给付，缓解家庭经济压力。但是这种保险的高费率却使很多人感到难以接受。 从我们保险的专业角度来讲呢,年龄如果超过了55岁的话就主要针对性的做一下健康保障类和部分投资类的保险就可以了.而应该考虑一下家庭中的主要经济支柱,为主要的经济支柱投保才是最为重要的.当然,如果父母现在仍为家庭的经济支柱,且保障不充分的话,在不影响家庭正常生活品质的情况下,为父母投保也是非常必要的.　　总的来说与年轻人相比，老人的费率要高很多。以一位50岁男性为例，投保10万元友邦守卫神两全附加重大疾病保险，每年的保费是7480元，20年缴清。如果这位老人前10年都很健康，那么他缴的保费已经接近7.5万元，可是保额仍然只有10万元；如果老人一直健康生活到满期，那么总共缴保费接近15万元，拿回的满期金也只有10万元。　　针对上述问题，可以考虑结合其他的一些险种来投保。配合相对灵活的理财型产品，如友邦的智尊宝万能寿险，存取都很灵活(或着现在新推出的友邦吉祥宝产品,即可以获得保障又可以保证比存银行高的收益)。如果把这种产品与传统的大病保险结合起来，既可以在前几年就能够获得一个较高的保障，最后的收益也远远高于所缴的保费。以50岁女性为例，投保5万元重大疾病保险，年缴保费3299元（女性保费略便宜些），再选择智尊宝万能寿险年缴4000元，总计也是每年7299元。　　因为重大疾病保险是到80岁满期，所以万能寿险也假设缴20年，到80岁时领取所有净值。如果老人遇到健康问题，除了获得5万元理赔金，万能险净值可以随时要求部分或全部提取，所以这两部分加起来，就是对老人的总体健康保障。可以看出，新的方案只是在前10年的保障低于旧方案。但其优点是初期提供了5万元以上的保障，能够防范突发的健康问题，而且保障每年递增，一直高于累计保费。