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第一步，风险承受力自测由于人们在年龄、性格、背景、工作及家庭环境等诸方面有差异，风险承受能力不同，适合的投资组合也不同。很多基金公司都有在其门户网站为投资者提供的简单的风险自测题，您在开始构建投资组合前不妨先做个小测试。 第二步，选择适合您的投资组合对于不同风险承受能力的投资者，我们建议采取不同的投资组合。 积极型投资者最关心投资报酬，并可承受较高的投资风险，建议将70％的资金投资股票型+偏股的混合型基金。 稳健型投资者可承受一定风险，愿意长期投资以换取较高的长期潜在报酬，建议将50％的资金投资于股票型+偏股的混合型基金，剩余40％投资偏债的混合型基金或债券型基金，分享股市、债市收益，同时搭配10％左右的货币型基金，以备不时之需。 保守型投资者在乎投资的稳定性，建议将70％的资金布局安全性较高的工具如债券基金，股票型基金的比例可降为20％，另外再搭配10％的货币型基金。 第三步：定期检查投资组合，适时调整股债比例除了要根据年龄增长及其他变化进行组合再平衡外，当行情出现逆转时要及时调整组合，股市上涨时增加股票型与积极配置型基金的比例，市场进入震荡期则应多选择风险较低的债券基金。
