保险的基本知识 ●什么是保险保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。 ●为什么要买保险因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。另外，参与人寿保险有时还可以获得投资收益以及融资的便利。 　保险的基本知识 ● 买了保险之后可以退保吗？一般投保人自收到保单的次日起十日内，且未发生保险金给付，则投保人可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同，公司无息退还投保人所交保费。 ●选择保险的基本原则在选择投保险种类时应注意以下几个原则： （1）对症下药。了解本身需求，要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。 （2）量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。 （3）选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务。<返回> 　保险的基本知识 ●怎样选择理想的保险公司？首先要了解各公司所提供的保险品种和保险价格,结合自身情况作出比较。然后应从以下5个问题对公司作出评估：该公司的偿付能力如何？合同条款怎样？理赔情况怎样？有没有足够的承保能力？所提供的服务怎样？ ●投保时需要哪些手续？如果你确定投保之后,应首先填写一份“投保单”,即申请参加保险的表格。填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一作答，不可随意乱填，最后投保人和被保险人本人应签字认可，切不可让他人代签名，以免引起将来的纠纷。填好投保单后，再将首期保险费交给保险代理人或其他保险公司的的工作人员，并要求其当场开好保险费收据。保险代理人将投保单、保险费等一起带回保险公司，由保险公司核保。核保过程短则几天，长则一月，应耐心等待。如有问题，可以通过代理人或直接向保险公司查询。有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检。 　保险的基本知识 ●保险单何时开始生效？不要认为缴了保险费后，保险单就马上生效。事实上，保险单生效有两个条件：一是保险户缴清了到期应缴的保险费；二是保险公司核保通过。多数保险公司目前的做法是，当客户愿意投保时，先请客户填写投保单，即一份投保申请表格。同时缴纳首期保险费定金。如果投保单经公司审核不能通过,保单不会生效,客户所缴纳的保险费定金将退还给客户，如果公司核保通过，保单才算生效。 ●人寿保险都有哪些种类？人寿保险可分以下几种类型： 1.健康型保险：这种保险又叫做疾病保险。2.保障型保险；3.少儿型保险；4.养老型保险；5.分红型保险；6.附加型保险。 　保险的基本知识 ●什么是保险合同？合同也称契约，是当事人之间设立、变更和终止民事法律关系的协议。合同一词在人们的经济生活中经常使用，但在不同的场合，有不同的含义。作为法律事实的一种，合同是指当事人之间设立、变更、终止权利义务关系意思表示一致的法律行为。作为一种法律关系，合同是指由合同这一法律事实而确立的权利义务关系。有时，合同是指把当事人之间的协议固定下来的法律文件或文书，即合同书本身。保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。保险合同大多数为附和合同，不像一般经济合同那样经双方共同协商拟定，其条款、格式都是由保险人事先制订好，依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。 ●投保人可以变更吗？不一定。一般情况下，投保人是可以变更的，但是如果投保人也与被保险人同时是保障对象的险种，一般不受理投保人变更，当然特殊情况下也可酌情处埋（如投保人离异时），但需通过核保部门的审核。 ●被保险人能否更换？不能更换。被保险人不能更换是因为被保险人不同，保险公司所承担的风险不同。 　保险的基本知识 ●保险人、投保人、被保险人、受益人及其之间的关系？保险人是事先制订保险合同，接受投保人人的投保申请并提供相应服务的保险公司投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。 被保险人是保险的承保对象。被保险人可以是成人，也可以是儿童，但如果是儿童的话，须由其父母或监护人投保。 受益人是指人身保险死亡赔偿金的受领人，一般来说对人身保险都需要指定受益人，当被保险人死亡后，由受益人领取死亡赔偿金。 投保人、受益人与保险人之间应存在保险利益关系，即一定利害损失关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等。 ●保额与保费是同一个概念吗？保额与保费不是同一个概念。保额又称保险金额，是被保险人获得保障的最高限额，也是缴纳保费的依据；而保费的实质是保单的价格，是被保险人为了获得一定保险金额的保障而需要付出的代价。 ●投保之后应注意哪些事项？妥善保存保险单，因为保险单是保险户参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据，应小心保存，最好还应将保险单号码抄下来； 拿到保险单后应仔细看一下，确保保险单内容与投保时申请的项目完全一致； 按时缴纳保险费，维持保险单生效； 出现保险事故，应及时通知保险公司，通知保险公司越早，越有利于保险公司调查取证。如有大的变化，如工种更改，住址改动，或想更改保险金额，更换受益人等，要及时通知保险公司，必要时应征得保险公司的书面认可。 <返回> 　保险的基本知识 ●不同年龄阶段的人各适合买哪种保险？由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应选择不同的险种。 18-25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买份人身意外伤害保险，如仍有余力，可以再买一份健康医疗保险；26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜； 36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险； 51--65岁的人，以医疗保险为最必要。 ●在治疗中用的一些药，如中华灵芝宝等，社保不报销，保险公司给报吗？健康险分好几种，一种是报销型的，如商业医疗健康险。社保报销范围以外的多数自费药品，商业医疗保险一般也不能报。另一种是补贴型的，如住院补贴保险等，不需要单据，保险公司按照住院天数给补贴。还有就是大病类健康险，也不要单据，在诊断确定患上规定的重大疾病后，保险公司向被保险人支付保险金额。 ●如果医疗费用单据拿给社保了，怎样向保险公司提供单据？这一点不用担心，在社保定点医院结账时拿到的就是社保报销后其余的费用单据。如果你在两家保险公司投保，剩下的单据两家保险公司都能报销，你可以选择任意一家先报，剩余的费用该保险公司会自动出具分割单，供下一家保险公司接着报销。