保障型保险 保障型保险主要是两类：一类是人身意外伤害保险；一类是健康保险。 　保障型保险 保险是现代个人和家庭不可或缺的避险工具。换句话说，一个人或一个家庭在其全部的经济活动中，如果没有保险这个现代避险元素地合 理加入，那么，这种个人或家庭经济在其结构上是不完善的，是残缺的。但是，并不是每个家庭或个人，无论什么时候，都应将这些保险都买 回家。正确的做法是，在合适的时候，选择合适的避险工具。 　保障型保险 人身意外伤害保险，对于那些常常坐汽车、坐飞机的人而言，非买不可。对于那些户外活动多，喜欢玩点刺激的人而言，也非买不可。而对于 一些老爷爷、老太太、全职太太而言，则购买的必要性不大。重大疾病等长期健康保险，虽然也受利率水平高低的影响。但是，这种商品是贵 、还是比较便宜，最重要的是年龄因素。50岁的人与40岁的相比，50岁的人其交费水平就高多了。这其中，主要是50岁的群体较40岁的群体患 重大疾病的几率高多了。与此同时，资本的时间价值问题，也是影响的重要因素之一。 　保障型保险 一般情况下，40岁左右的群体患重大疾病的几率不是很高。因此，相对而言，这时切入重大疾病保险，比较便宜。与此同时，40岁左右的人， 身体机能开始发生变化，开始走下坡路，健康风险逐步凸现，已有潜在或明显的健康保障需求。因此，因健康原因，也有避险的需求。而40岁 以前，若无家族遗传病史，就一般个人或家庭而言，则可将这笔资本用于获利投资，以追逐私人资本效益的最大化。 　保障型保险 因此，过早或过迟切入重大疾病类保险，从避险和经济的角度看，都是不合算的。而人到中年，则应该出手时就出手。