买商业保险 风险分散—— 想要让危险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象。 【举例】：当有20个人每月出资1千元集中起来变成一笔共同基金，并且同意一旦当中有人身意外，可以动用这笔基金。也就是说，一个人独立每月储蓄一千元，一年下来只有1.2万元可以使用，但如果运用20个人资金集中管理的办法，一年下来就有：1000元*12月*20人=24万元 大数法则—— 指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率就会愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。 【举例】：扑克牌总共有52张牌，理论上每一张被抽到的机率都应该是1/52，但实际上如果你只抽52次，不太可能每一张牌都刚好被抽到一次，也就是说，他们真正被抽中的机率并非1/52。但是如果我们抽一万次，那么每一张牌出现的机率将更接近1/52。假设我们抽10万次，每一张牌出现的机率又会比一万次更接近1/52。以上的实验已经由西方数学家实验证实。 公平合理—— 基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。 【举例】：如男性女性的平均寿命是不同的，那么30岁男性和30岁女性买同样的终身寿险，所缴的保费是不同的，这就是寿险有男女差别费率的原因。另外，对于同一性别，人生保险保费随年龄不同而有差异，原则上年纪愈大保费愈贵。 收支平衡—— 所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额： 纯保险费总额(公司收入)＝保险金总额(公司支出)。 保险费都是以该原则来计算的。