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(1)理财师(或顾问)和投资人(或理财需求者)充分沟通，确定理财目标;(2)理财师制定书面理财规划(FP)报告，包含资产配置和投资结构;(3)顾问制订专项投资报告，包括各种投资工具的分析报告，如在金融市场上买卖的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，还有实业投资如个人店铺、小型企业等。理财顾问提供的理财服务应包括上述三个步骤的每个环节。市面上有不少号称提供全程理财服务，但实际上并未能做到，往往做个理财规划就结束，给出一个很精糙的结论，多少资产比例购买何种工具，这是不够的，不算是真正的理财服务。真正的理财服务是提供一个完整的服务链，特别是专项投资报告，最能体现理财能力。
