您好，根据年龄不同，重疾险的选择上也有所侧重，20到30岁的消费者可以选择“储蓄型＋消费型”的重疾保障组合，其中60％－80 ％的保额可考虑消费型重疾险；在35岁以后，随着年龄的增长，消费型重疾险的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型重疾险的占比；而到45岁之后，消费型重疾险所提供的保障占比可逐步降低到10％以下，甚至不再购买，转而由储蓄型重疾险来提供重大疾病保障。 最后，在健康医疗、意外、重疾方面的保障做齐全了以后，可以再考虑养老险的规划。 此外，关于重疾险有如下概括，可以作为购买前的参考： 1--选择终身重疾险(长期)，也有优点也有其缺点，缺点是不一定能抵御通胀带来的风险，也就是不一定让你的钱保值或者增值，但优点却很多，比如我们在未知的时间，可以有一笔可知的健康基金，任何人、任何风险都不会让你的这笔健康基金化为泡影，你的心里始终是踏实的，心情是舒畅的，这样身体反倒会更加健康。 2--选择定期重疾险（储蓄返还+重疾保障）除了可以抵抗通帐带来的货币购买力下降，保障额度还会每年以1%-5%左右的幅度增加，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，作为养老的钱，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。 3--选择消费型重疾险(短期)虽然短期险产品（如单年产品）的保费较便宜，此类产品一般保障20-30年但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越高，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的。因此购买长期险更合算。 综合以上分析，如果选择长期重疾（返还）+消费型重疾的组合，保障和储蓄是一个很好的结合体。 意外险可以通过卡单或者合同形式去实现投保，一年10-20万保障也就200元左右。 我在广州从事保险已经十年,希望有什么问题随时致电咨询,祝你工作生活愉快，吉祥如意...参考：1950元终身重疾+寿险+养老储 27岁白领女性健康医疗理财保障计 买保险可以升级为储蓄 钟镇涛破产的理财规划解析