您好！ 　　1、本着风险规划先近后远的原则，应该首先着眼于当下。从这个角度来看，康宁的保障好于金佑。因为投保的假设是基于风险的不确定性，既然是不确定，那么完全有可能在非常近的下一刻发生。此时，康宁赔付30万，金佑呢？20万而已。 　　2、您指望一份保险保终身？目前看来不实际，因为通膨可以使目前30万的保额在孩子18岁时缩水成15万，而医疗费每年5%的上涨率使得以后保额与治疗费的剪发差更大。故，孩子的保险至多在18岁成人后就需要重新打理。 　　3、有效保险金额不会低于20万，但短期应该不会太高。就是20万加上不确定的分红而已。 　　4、可调保费，应该是可调保额。调整寿险和重疾的保障额度，都建立在分红的基础上，而鉴于分红的不确定性，还是忽略掉这一特点吧。鸡肋而已，不必当真。 　　要求以重疾，意外，医疗等保障为主是对的，但要求终身有保障这一点并不合理，至少不够确切。仅提一问，你准备让这份保险在孩子30岁，40岁，50岁的时候保额分别是多少，以应对通膨和高企的住院医疗费用呢？请三思。 还有一种做法就是仅以不到1000元给孩子保障到30万重疾，还有10万的住院医疗，而将余下的4000多元做些适合自己的储蓄和理财，按5%的收益率，在孩子20岁时仅此一项就可以达到12.5万，可以满足孩子的教育规划或者医疗补充。一句话，综合理财加合理保障才是真正符合保险规划的王道。