引用上述数据。 按照上面的数据演算，到85岁账户为零，按照保底的1.75利率这个是正常的。 原因在于，按照35岁女士年纪，上述设置的期交保费（6000元），期交额度（20年）和保障额度是否合理 （主险21万，重疾20万，无忧意外10万，无忧医疗1万）。 万能险，每年复利计息，同时按照保障额度扣除保障成本。 如果每年的利息大于保障成本的扣除，账户呈现上升增长的趋势。 反之，如果保障成本大于利息收入，账户即呈现下降趋势，最后又可能为零。 如果各项指标设置不合理，才回到导致账户归零的结果。 举例说明。 以35岁女士为例，如果购买上述额度的终身寿险，保费应该是在8000元之间。 1：如果用万能险的，按照上述额度，其实只要稍稍调高期交保费到7000元即可以完成，且可以保障终身。（调整期交保费方法） 2:或者稍微降低额度，如15万主险，15万重疾，保费6000元也可以保障终身（调整额度方法） 3：或者提高缴费期间，如额度不变，保费不变，只是缴费25年，也可以保障终身（调整缴费时间方法） 而无论那一种调整，都是比传统寿险费率占优，同样的额度，更能体现性价比。 万能寿险形态灵活，可以满足绝大多数人的需求， 通过合理的设计，发挥产品的最大优势，就是万能险的最大特点。