您好： 您和您先生目前都是45岁，孩子已成年，在个人生命周期上都处于退休前期，并且您先生无社保养老，资金规划上主要应以筹划养老金和保守型投资为主，但您和您先生风险规避方面仍有所不足，城镇医疗保险一般疾病仅能报销40-50%费用，并且不能保障因重大疾病带来的高额费用。您目前的预算相对较为不足，建议适当提高预算投入，以提供更为充足的保障。 在现在的预算情况下，您不妨考虑平安的保障型分红险——鑫盛常青树综合保障计划，年交三千三百多，连续交满二十年，可以提供以下保障： 1、六万元身价保障； 2、六万元重大疾病保障； 3、二十万元意外伤害保障； 4、一万元/年的意外伤害医疗保障； 建议再附加上住院医疗保障，就您先生目前的年龄来说，六千元/次的住院医疗保障、三千元/次的一般手术保障、两万元的器官移植手术保障，每年的费用是476元。 由于鑫盛常青树具有用分红增加保额的功能，如果采用此功能，按中档分红演算，到您先生满60岁时，身价保额和重大疾病保额都将提升至66000元。 如果您能将年交保费提高至4500元以上，将会有更好的规划选择，欢迎您联系我进行沟通交流。 衷心祝您和家人生活平安幸福、健康如意。