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您好，很高兴为您服务。
第一个问题，定期寿险采用的是平均费率，即每年保费相加除以年度。所以建议定期购买十年期的，十年过后再购买十年期的，以此类推，保险支出为梯形增长（但未来几十年总保费不变），但前期用较少保费获取保障。
第二个问题，意外险和住院附加险等，不需要每年一买，是自动续保的，称之为一年期，是保险公司每一年都自动审核，如果上年度报销太频繁的话，保险公司有权在保证续保年度后解除一年期合同。属于保险公司的一种自我保护心态。
年龄的增长会改变住院费用保险的保费，职业如果发生变化，意外险费率会相应变化。
第三个问题，（第二个回答中已经提到）
第四个问题，意外保险可以附加意外伤害（保障身故和残疾），14元保一万，以此类推。
和意外医疗保险，（保障意外产生的费用的报销），78元保障一万。一次类推，其中100元免赔额，100元以上100%报销。(限额以内)
介于您的需求，我附上一个案例，供您参考。
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愿我的回答能为您解决问题。
参考：30岁职业女性基本保障计划
