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根据你们的收入情况及现有保障分析，您和您先生的保障都还不够全面，您先生有的是社保+重疾，有必要再补充意外保障，您本人有分红保险+医疗险，建议再补充重大疾病保险，目前的保障建议仍然以补充您和您先生的为主！
对于小孩子的保障，建议一定先从最基本的意外及健康保障做起，一年交几万块的保终身的保险产品给小孩子买没有意义，大可以在经济允许时，且基本的意外及健康保障全面后，可以考虑专门的教育险，要求业务员一定设计保费豁免的功能进去，保障不管大人发生什么事情，小孩子仍然可以享受对应的保障利益！
总的家庭保险支出成本控制在年收入的10-15%是比较合理的，建议直接可以与您当地的保险从业人员面对面的沟通一下吧，买保险不能太注重高收益，高分红，这不现实！
