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大连的朋友您好：
商业保险是以人的生命为标的的，所以意外、身故、重疾等都是累加赔付的，如果像您举例的哪种情况，是可以得到30万的理赔的。商业保险中只有附加的医疗险，包括住院医疗和意外医疗都是分割的，不能获得重复理赔。
按照保险的双十原则，家庭保费的支出应该是年收入的10-15%，保额是年收入的10倍，您全家的年收入20万，没有负债，想一家三口买1万左右的保费显然是处于保障不足的状态。商业保险本身就是对发生风险的时候一种经济补偿，如果保障不足是不会从根本上解决在发生风险的时候家庭的收入保障问题。
同在大连，您可以点击我的头像查看我的联系方式，加我QQ，在线交流，稍后会给您上传一份详细的保障方案
祝阖家幸福，身体健康
