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答：您好！
您目前属于典型的家庭成长期。同时您的保障意识较好，且有很明确的保障思路。
但是您也肯定认同先有的大人，后有的小孩；世界上有那么多的人谁回对宝宝未来的成长负最大责任，除了家长还会有谁？所以从保障顺序的角度，应优先考虑为夫妇二人把保障做齐全（意外、医疗，大病）。
关于宝宝的先优先考虑下健康医疗方面的，因为一般宝宝在３－５岁前体质和免疫力都比较弱，产生感冒发烧等小疾病较常见，同时小的磕磕碰碰等再所难免。
教育金方面暂时可以量力而行，根据自己的情况可以多做点，也可以少做点。
综上所述，年化保费控制在一年总收入：15%为合理。最后一点：就是谁对家庭贡献大谁就要加大保险的保障力度。
