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你好：
在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险。第三，可以考虑购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
重疾险不能替代所有健康险。该险种只有在发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品（住院医疗等），得到较为全面和完善的健康保险保障。
建议：选择提供优质服务的保险公司及专业代理人。你是否能真正详尽了解产品，理赔时效与结果是否尽如人意，很大程度上取决于公司和代理人的诚信及服务的专业程度。
