养老保险可以分为社会养老保险与商业养老保险，商业养老保险是社会养老保险的很好补充。商业养老保险的领取时间，一般是由投保人与保险公司进行约定的，您是可以选择在退休后领取商业养老金的。另外，提醒您，买商业养老保险，一定要注意结合现有的保障体系，依据家庭的实际经济收入情况将社保和商业养老保险有效组合起来。如何有效地给自己买商业养老保险？1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。4、保费豁免。保费豁免功能是非常重要的。5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。需要提醒您，要想是自己过上乐而无忧的晚年生活，就需要社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合。一份好的商业养老保险，离不开专业的保险人士的支持，建议咨询专业的保险平台，选择适合的商业养老保险产品，将是您最佳的选择。