分红险与万能险，除了传统的保障功能之外，还身兼投资任务，因它们具保障和理财的双重作用而受到广大消费者的热捧。但是，由于2012年的投资环境的不理想而导致投资收益的不确定性增加，因而分红险与万能险的退保风潮也随之增多。如何使得分红险与万能险的退保损失更小也成为了许多保护关心的话题。提醒，一般而言，分红险则是五年左右退保时产生的损失会更小，而万能险则在三年后退可能将损失控制在最小。分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平，市场分红险普遍收益在4%至5%之间，因此分红险在考虑到退保成本时，建议广大的保户最好是在分红险保费缴纳五年左右退保。万能险有保障部分和投资部分险企一般收取运营成本和保障成本。据保监会规定，万能险的最低结算利率为2.5%，部分险企的结算利率在3.5%,一般第三年会不再收取手续费,如果投保人选择趸交,无需缴纳手续费,只需交5%的管理费。因此，投保人在三年后退保，可将损失控制在最小。分红险与万能险作为是重要的投资理财型的保险产品，往往会直接关系到广大的保户利益，因此除非在经济上遇到很大困难，缴纳保费变成很大负担，否则不要选择退保。