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自然灾害造成的人员伤亡、财产损失巨大，越来越需要引入保险来保障人身意外安全。一般来说，突发性的自然灾害应是在意外保险的保障范围内的。可是，能够推出重大自然灾害人身意外保险的保险公司寥寥无几。保险公司设计的保险产品，都有保险责任和除外责任两项内容，有些产品将地震、台风等重大自然灾害导致的意外伤害事故确定为除外责任。即便推出产品的保险公司，也大都采取附加险的形态。对于重大自然灾害的分类和定义，没有统一的标准，非常容易产生政策法规与保险产品之间的不一致，如将地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风等无人为因素的自然灾害纳入保险范畴，政府和保险公司都没有疑义，而地面塌陷、地裂缝、地面沉降等有自然因素也有人为因素，保险公司不认可人为因素的自然灾害，需要由第三方赔偿。
