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购买了四年的分红险，一旦退保可能会遭受很大损失。在急需用钱的情况下，有一个办法，那就是利用保单的质押贷款功能。很多分红险保单具有质押贷款的功能。根据保单的现金价值确定贷款额度（已发生保费自垫、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款），医疗、意外险以及产险则无法抵押贷款。而投保人的保单在办理质押贷款后，仍具有保障功能。如果投保的是分红险，贷款不影响保单派发红利，而且出险以后还可以向保险公司索赔。不过，要先还清贷款，出险时的费用由被保险人先垫付“提醒您注意，在保单质押贷款期满时要按时偿还，或先行归还贷款利息，办理续贷手续。一旦借款本息超过保单的现金价值，保单将永久失效。
