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金融理财并不仅仅是指一种投资行为。金融理财是对个人财务进行的科学合理的安排。而这种合理安排的前提是对现有的财务状况进行客观分析。保险的投资分红型产品，只是投资理财中一个非常小的部分。作为一个保险专业人士，我认为，购买投资分红型保险需要具备以下几个条件：一，投保人已经拥有了比较完善的保险保障；二，投保人需要有良好的投资心理，投资分红型保险是一个需要长期经营才能够获利的金融产品，其主要功能仍在于保障，投资只是其附属性功能。目前之所以出现客户投诉保险公司或代理人，正是因为客户在投保前没有正确判断投资分红型产品的性质，过高地估计了其投资功能，而现实状况是保险公司经营的投资分红产品可分配利润很低，个别产品甚至出现了亏损。如果没有很好的心理承受能力，最好不要购买投资分红型保险；三，投资者年龄如果偏大，不适合购买此类保险。曾有朋友向我咨询过此类险种，我非常客观地向他作出分析，最终使他改变了主意。投资分红险至少目前还不适宜作为小资金客户的投资渠道。应该说它是为少数人推出的有特定目标市场的金融产品。对人身保障尚不健全的人来讲，最好先把纯保障型的健康险、意外险、养老险等做足，再考虑投资分红型险种。
