作减额缴清吧，这样以后的保费就可以不交纳，而且实际保障也会逐步下降，但是否能下降到自己满意的一直基准点上就难说了。***额度不会立即降低到很低的水平，是根据你的保障、已经交纳的缴费年数和缴费期限折算出来的，这是一个逐步降低的过程，大致的最低保障测算方法是已缴金额（含红利）的对应保额。相对直接退保来说，损失要小很多，退保后的现金价值跟逐步降低的保障都有很大的差别的。你的需要是适当降低保障在一段时间内（社保具备一定的大病统筹能力），也可以降低经济压力；而直接退保的话，所退还的现金价值根本不能还原减额缴清后的最低保障能力，也远不及，如果是用现金价值再保的话，保障也远远不够了。******减额缴清后，损失是肯定有的，但体现在保障上的逐步降低，而不是一次性降低到某个值；而退保就是退还现金价值的话，损失直接体现在经济上，而且退还的这5100的钱，再投保的话，保障是相当之低的，短期内保障立即消失或降低到相当低的水平，建议你先让你的代理人测算哈减额后的最低保障会降低到多少，然后再额外投保。总之一切要视你的经济能力而定，按照你说的7K都有压力的话，我觉得之前投保没有作很好的家庭需求分析和预期估算，加保就更别提了。最好自己要有个底，即每年我们可承受的范围（一般为家庭年收入的10％），然后根据收入和负债测算需要的保障额，再结合实有保障，作恰当的投保。******一般的工薪家庭，年龄在18～40岁之间的，重疾累计保障通常是年收入（即扣税后的实际可支配收入）的6倍左右，由于社保的大病统筹的最高保障是上一年市平工资的4倍，假如在成都地区的话，就是约8W左右，一般工薪阶层的商业重疾保障在5～8W左右（费用在3K/年左右），而且商保有分红，我们年轻时候购买重疾险，主要是预防年老时的疾病风险，因为年老时再买商保是很难买到，而且费用很高，这样在年老时保障绝对不止基本保额那点，所以购买健康险的用意和解决什么问题，一定要清楚，不然很容易被误导的。***