又到炎炎夏日,不少人因高温中暑导致疾病或意外伤害。市民陈先生来电咨询,沪上有没有专门针对高温的保险产品呢?笔者从沪上保险公司了解到,并没有所谓的“高温险”。“主要是担心会产生过高的赔付,但很多保险责任无法界定。”知情人士表示。据悉,像中暑等高温意外伤害事故,受个人身体条件、所处环境等很多因素影响,一旦发生事故,保险公司很难界定责任;同时由于针对性过强,体质较弱的人可能成为“高温险”最主要的投保人群,这将给保险公司带来了很大的赔付风险。“上海的高温天气最多维持3个月左右,全国各地的温度更是高低不一,即便有高温险这样的产品,估计推广起来也有难度。”中宏人寿精英代理人顾小姐表示,从过往的经验看,保险公司应景型的产品很难取得较好的市场反馈。不过,对于高温中暑等情况,并非没有保险保障可以涵盖。综合性的健康险、医疗险或意外险等产品,都可以实现高温意外保障。如住院医疗险,对于高温诱发的疾病,一旦住院可报销部分医药费。对于意外险而言,则要区别视具体情况而定,如果单纯中暑并不能获意外险赔付。金盛人寿客服人员介绍,中暑并非人们想象中的一种“突发意外事故”,其本质上是一种疾病。卫生部和劳动保障部也曾在联合印发的《职业病目录》中,明确把中暑列入因物理因素所致的职业病,既然是病,意外险就不会予以理赔。但如果中暑导致摔倒引起外伤等,就属于意外伤害事故,可以得到相应的理赔。每年一到夏季，难耐高温的人群中总会出现因高温中暑住院的人。从本月9日开始，广州又迎来新一轮高温黄色预警。随着酷热天气的继续，一些具有风险意识的市民纷纷打听哪些保险能够保障自己在高温状态下免受损失。记者就此采访多家保险公司，业内人士表示，目前没有所谓的高温险，需要投保其他相应的险种才能为高温中暑上保险。　　中暑致意外伤害 意外险才会赔付　　没有高温险如何为高温中暑上保险？　　记者从新华人寿一份条款上看到，该公司对意外伤害的定义是，外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害。　　记者从其他保险公司了解到，新华人寿对意外伤害的定义在保险行业内大致相同。“这个条款是经过保监会审核通过，并与保险法的相关条例相吻合的。”也就是说，如果投保人只投保了意外保险，中暑往往得不到赔付。　　根据保险公司的理解，中暑是由身体内部原因导致的，在相同的温度下，健康人具备相应的耐受能力，而身体某些器官存在问题的人才会中暑。因此这种情况虽然满足突发、非本意等条件，但并不是由外来的原因导致身体伤害。“除非投保人是因中暑导致昏倒，而昏倒过程中发生了头部受损等意外状况，这种意外状况符合意外伤害的范畴，可以得到赔付。”专业人士解释。　　高手支招　　投保医疗险和寿险　　新华人寿保险的专家表示，高温天气，因中暑导致的损失，可以通过购买相应医疗保险和寿险来解决。　　据了解，意外保险属于价格比较低廉的险种，普通人投保意外保险，1万元的赔付金额每年只需缴纳20元左右的保费，而相对危险的行业，意外保险的相同赔付金额需要的保费要高一些，依情况而定可能贵1倍多。而寿险和医疗险的保费比意外险要高，保费根据投保人的年龄、职业等情况有所不同，而且不同保险公司在保费上也会有所差别。以住院医疗保险为例，1万元的保额年轻人大概每年要付200～300元保费，而年纪大点的人要付400～500元。　　据保险专家介绍，医疗保险粗略分为意外医疗保险、住院医疗保险和住院补贴。意外医疗保险因要遵循意外原则，对中暑的一般情况是不负责任的，因此可以排除在外。住院医疗保险的话，只要发生住院事实，可以凭发票根据程序获得相应赔付。至于住院补贴，每年保费200元左右，可获得100元／天的补贴。　　记者了解到，定期寿险作为保费较低、既能保障意外身故又能保障疾病身故的险种，适合工作辛苦又想省钱的群体。而寿险包含的其他生死两全保险，因其不同的缴费额、返利和赔付金额，不同收入的市民可以根据需要购买。