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用人单位的说法不成立，人身保险是对被保险人的保险，保险条款应向被保险人如实告知，未告知内容无效，更谈不上什么保“密”协议之说，违背了保险的最大诚信原则。其次，索赔应向保险公司提起索赔，用人单位只有协调的义务，并不具备办理保险理赔的能力与资格，建议家属直接向保险公司询问理赔结果，如果不能赔付，也应该出具正式书面的拒赔通知书，并详细说明拒赔理由，对其家属而言，要看保险公司拒赔理由是否合法，从上述内容来看，拒赔理由缺乏法律支持。协商赔偿5W的话，会引申另一合同效力问题，即如果家属同意5万的结果，相当于签订了另一份赔偿协议，双方按赔偿协议履行权利义务后，就无法再对原保险合同的赔偿责任（15万）提起异议了。保险法对索赔时限的规定有：赔偿金额达成协议后保险公司应在10天内给付赔款；金额无法确定的应在收到索赔材料60天内按最低可确定金额给付，最终确定金额后补齐差额。对该案而言，一旦达成协议（5万）保险公司会在10天内给付。建议向保险公司提出要求，限期（交手续60天内）答复赔或不赔，做好诉讼准备。
