首先，解释一下保险合同的性质和类型。保险合同为格式合同。格式合同在不同的国家和地区法律上的称谓不同，在德国法上称为一般交易条款合同，法国法上称为附合合同，英国法上称为标准合同，我国台湾地区称为定型化契约，是指当事人为了重复使用而预先拟定，在订立合同时对方当事人不能与之协商的合同。现代保险业的发展，已经完全实现了保险合同的格式化。投保人在申请保险时，多只能决定是否接受保险人出具的保险条款，而没有拟定或者充分磋商保险条款的自由。所以保险合同是典型的格式化合同。这种格式合同的责任和费率都是个保险公司项保险监督管理部门报备过的，保险监督管理部门组织精算等方面的专业人士进行核查后，认为其责任和费率的制定符合公平、合理、适度、稳定等原则就会允许其通过审查，上市销售。保险公司与投保人签订的合同文本也是要在保险公司的系统和保险监管部门的系统中报备的，保监会将持续监管合同的执行情况。目前国际、国内个人商业寿险保险合同大都是这样的。国外也有少数的个性化定制合同——比如给足球明星买保障腿的责任的保险，为钢琴大师保障手指等等。其次，购买商业保险是有一个基本的流程的，这里有篇文章可以介绍给你：http://www.bxfaq.com/Article/View.aspx?ID=1000029最后，在决定购买之前也可以要求阅读合同条款，我的网站有免费的条款和费率可以查阅：http://www.bxfaq.com/Category/Resource/Index.aspx但是关于保单的价值和收益，是不能预知的，仅能够根据保险公司提供的建议书和经验数据来预测，不能在合同中给予保证。