个人认为，平安这样做是毫无道理的。先说低保问题。低保属于社会保险的大范畴，和商业保险是两个不同的体系，除了极个别的情况之外，商业保险和社会保险是互不冲突而互相补充的。万能险本身属于商业保险中的人寿保险大类，从没听说过人寿保险可以因为被保险人有低保而拒赔！这完全两码事。你可以仔细查一下这份保单的责任免除条款（也可能叫免责条款，一个意思），里面也不可能有类似的内容，就是说凡被保险人有低保就可以拒赔。因此，平安以你大爷有低保为由拒赔，这是完全没有道理的。再说你大爷出的这个车祸。这首先要涉及到一个举证问题。因为我们国家的商业保险实行“询问告知”原则，也就是保险人（一般具体表现为保险业务员）问什么，投保人和被保险人答什么，不问就不用说。所以这就涉及到举证问题，保险公司有义务举证业务员确实做了询问而你大爷没有告知，同样你们也有义务举证业务员确实没有问。这样的举证对双方来说都是比较困难的。但是法律上有一条重要的原则就是“保护弱者”，因此我个人认为，这个举证责任应该是属于保险公司及其业务员的。考虑到目前保险行业极其混乱的现实，业务员为了完成业绩极有可能故意遗漏了这些该询问的内容，也有不良业务员刻意诱导客户不如实告知，甚至是客户如实告知后故意向保险公司隐瞒。而保险公司也往往睁一只眼闭一只眼，甚至恶意利用《保险法》中对投保人和被保险人的约束，在核保时非常放松，无视一些本可以发现的问题。因此，如果将来法庭上见的话，你们一定要着重指出这一点，促使法官认定举证责任属于保险公司一方，这样的话你们就能主动很多。我个人认为最关键的一点就是你大爷出的这个车祸。现在你们家和保险公司对这起事故的认定有重大差别，首先是时间差了3年，其次严重程度也有很大差别。这也涉及到一个举证问题，那就是当初的病例。保险公司说你大爷是2001年出的车祸，而且有脊椎压迫，那保险公司必须出具他们找到的当初的病例作为证据；同样你们也需要出具2004年的病例作为证据。这一点上你们应该是主动一些的。如果保险公司拿不出证据，或者是伪造的证据，那就是恶意拒保。保险公司是能不赔就不赔的。即使出了保险事故，往往也会利用一般投保人和被保险人对商业保险了解不足的情况，一吓二骗三哄，以回避应承担的赔偿或给付责任。如果你确定你们家在投保时没有过失，那你们所要做的首先就是收集证据，尤其是当初的病例。我个人觉得病例是重中之重。完成证据收集之后，你们可以选择向你们当地的保监会派出机构投诉，投诉平安保险误导客户在先，恶意拒赔在后；同时可以到你们当地的电视台曝光，保险行业的混乱状况一直是媒体的重要关注点；当然也可以直接向法院起诉。此外，以后再购买商业保险，自己一定要多长个心眼儿！