首先，我觉得你陷入了一个误区，就是对保险的本质功能不够了解。保险的本质是保障，至于理财和收益那顶多只算是保险的附带功能。整个提问一直纠结在这份保险的收益水平高低上，显然是对保险的本质不了解。其次，我觉得你对自己女儿的保险需求也并不明确。如今很流行给小孩子买保险，但是买保险图的到底是什么，或者说给孩子的是哪方面的利益，家长往往也不是很清楚。如上面所说，保障才是保险的本质，理财只是附带功能。如果说你是想给孩子存钱，那么你可以考虑购买这份保险，但也不是唯一的选择，如你自己所说这份保险按中档红利计算的收益和存银行都没啥区别了；如果你侧重的是给孩子保障，那我觉得这样一份分红型两全保险至少不是首选，而且没什么必要。第三，也是最重要的一点，我感觉你对保险产品本身不了解，完全只是听业务员介绍，这样购买保险太盲目，容易吃亏。就说保险的分红好了，根据《保险法》规定，保险的红利水平是不确定的，要根据保险公司每年的经营状况确定。保险公司每年的分红水平不得低于当年度可分配利润的70%，但如果没有可分配利润，也完全可能出现无红利可分的状况。保险公司的介绍材料和业务员的口头介绍都只是演示性质，不具有任何法律效力，也就是说在正式的保单上不会有任何关于收益水平的表示，到底能分多少以到手的数字为准。也就是说这20万能否拿到还是个未知数呢。也许你要问了，那为什么业务员会推荐这份保险呢？很简单，这样的分红型两全保险是目前寿险行业的主流，因为价格高，缴费期长，相应的业务员的佣金水平也高。考虑到中国的保险业务员综合素质总体较低的现状，推荐给客户的保单一般都不是以客户需求为出发点的。多的我也就不说了，你懂的。因为对你的家庭状况不了解，我无法判断这份保险是否适合你买。不过我觉得你可以根据我前面提供的这些内容自己做个判断。祝你好运！