简单的说：投保人对保险人提出的条款，只能表示总的同意，而没有进行讨价还价的余地。附合合同（contractofadhesion），又称格式合同（standardformcontract），是指一方当事人对于另一方当事人实现已经确定的合同条款只能表示同意或者不同意的合同，亦即以方当事人要么从整体上接受合同条件，要么不定立合同（takeit,orleaveit）。与当事人双方协商订立合同不同，附合合同中，当事人双方对于合同具体内容并不进行协商，一方纯粹被动地接受另一方所提出的合同条件。保险合同即为一总典型的附合合同，从严格意义上讲，保险合同的订立并非投保人与保险人自由协商的结果，而是投保人对保险人事先确定的合同条款表示“同意”，亦即一般情况下，投保人既不能拟定保险单的内容，也不能对保险单所确定的内容进行修改。某些特别情形，如果需要变更保险单的内容，投保人也只能采用保险人事先拟定的附加条款或者附属保单（即投保人仍然只能表示“同意”）。保险合同的附合性具体表现在以下几个方面：1、保险合同的条款（或至少有一部分条款）由保险人一方预先拟定的2、保险合同的内容（或至少有一部分内容）具有规范、完备和定型化的特点。3、保险合同的条款（或至少有一部分条款）具有不可协商性的特点4、保险合同的条款（或至少有一部分条款）是保险人与不特定的第三人订立多数合同的使用