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你的主险是什么样的险种？两全险还是万能险？一般是两全险便宜点，还有个不知道你的重疾保障是多少，照31岁的费用来看，重疾保障应该在15～20W以上，如果低于这个数，那么你的重疾保障就不值“价”了。你自己看看保单就知道重疾险交的是否“多”了，通常重疾的保障是和主险一致的，保障是可以降低的（同时主险保障也降低，费用的大头也降下来了），对附加险一般没有太大的影响，要影响也是影响保障能力，但费用相对就降来了啊。我个人觉得你的附加手术津贴有点多余了，因为绝大部分手术都涉及要住院，有住院津贴就够了，不如把这个换成手术费补偿险，针对这种分项报销的险种，这样要更好更全面些。意外伤害医疗就是我们通常说的门诊费用报销，比如手脚拐伤了，菜刀切到手指了，谈不上住院的话，就靠这个来报销了，平时小病也可以用它来报销，我个人觉得这个还是很有必要的，而且也不贵啊，你费用的大头在主险和附加重疾险，而不是其他的险种。你可以多比较几家公司的产品，在“同等保障”情况下，比较哈费用，就知道性价比是否高了。
