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你哥应该不会骗你的,中国就是存在这种情况,“未富先老”了。除了依靠社保外，还要靠自己的积累以及商业保险的补充，如果现在工资有5000元，以后退休只有600元，替代率只有12%，理想情况应该达到70%左右，才不会影响生活品质，所以现在只能每月用3500元，另外买商业养老保险1000元/月，定向定额购买开放式基金500元，这两块以后可以有月1800元左右的回报，加上退休金在1000元左右，就可以满足以后的生活需求！生活品质大致就是现在3500元（暂时按不变价格算），退休时1000+1800=2800元，替代率达到了80%，这样不会影响生活品质的。这是一个比较长远的规划，可以请专门的理财师给你做计划，本人就是美国注册财务策划师协会会员，能够专门做这样的规划。
