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“意外”的界定包括三点:（1）非本意的。“非本意的”是指偶然的、非所预见、非能预料的事故。它一般有三种形态：事故的发生是偶然的；发生的结果为偶然的；原因与结果均为偶然的。（2）外来的。“外来的”是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的。（3）突然的。“突然的”是指意外伤害的直接原因是突然出现的，而不是早已存在的。强调的是事故的原因与伤害的结果有直接的因果关系，而不是长年累月形成的。还要强调是“非疾病的”2、“伤害”的界定（1）伤害的分类:从起因上看;从构成要素上看;从日常伤害归类看（2）伤害的构成:致害物;侵害对象;侵害事实二、意外伤害的判别程序（1）是否存在外来致害物（2）侵害的对象是否人的身体（3）是否发生了侵害的事实（4）是否被保险人事先无法预见而蚊虫叮咬而引发的疾病，就不能属于意外了,因为被蚊虫咬是很正常的基本上的人都被蚊虫叮咬过。但如果由此以致的疾病那就属于疾病了。要按疾病来理赔。此外，意外伤害的结果要是由此导致的死亡或高残。
