我接触了很多的客户，也是初为人父母的人，平均孩子大约1-2岁。通常，作为家长都希望给孩子上意外保险重疾险：为孩子健康设一道防线　【」芤馔馍撕ο斩杂谏倌甓此凳欠浅Ｊ祷莸南罩郑ψ⒁獾剑Ｏ蘸贤锒?ldquo;意外”的定义是“遭遇外来的、突发的、非疾病”的事故，这意味着疾病不属于意外伤害险的赔付范围。但在组合销售的儿童重大疾病产品中，应当包括意外身故或残疾的赔偿，可额度根据保险法规定不得超过10万（仅仅是北京等几个省市），因此针对意外伤害医疗和少许的寿险赔偿还是有一定的作用，但意外产品都属于消费型产品，而且不确定续保，因此建议如果条件允许，可以不选择意外产品，仅仅针对提前给付的寿险或两全来保障即可，但重大疾病医疗可以考虑，按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于“无医疗保障状态”（除部分城市推出的少儿互助基金以外）。与此同时，由于环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等，如今也呈上升趋势；重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。如再生障碍性贫血，一般的花费都在15－20万之间，有的病后期还有一系列的费用需要持续支付。因此，利用重疾险来分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。同时通过解决“无医疗保障状态”的少儿互助基金来针对孩子的疾病进行医疗报销补充，最高额度为8万/年。　　重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，目前市场上绝大多数保险公司都有少儿大病险（有的公司没有单为少儿设计的大病险，但成年大病险孩子可以投保），所保病种更侧重于儿童，且多数属于返还型的（06年09月01日将逐步停止销售返还型健康产品），在保障孩子的同时一定要对投保人提供豁免责任，这样才能体现保险的真正保障含义，既保全好父母就有孩子的未来。家长在选购时应该注意，赔付条款中是否包括白血病、病毒性脑膜炎、再生障碍性贫血、血友病等儿童高发疾病，是否包含某些器官移植手术的赔付，可多参考比较后再决定投哪一种。　　教育险：孩子需要的成长阶梯　　教育金现在是较为热门的一项少儿保障项目，这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。尽管传统的储蓄有很多优点，但是家长们往往将家中所有钱都存在一起，没有目标细化，很容易把其中为孩子上学准备的那部分花掉，以致真正需要时却没有了钱。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学的特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从一出生开始到其十四五岁时都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。　　同时，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。此外，部分教育保险还具有“保费豁免”功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险，此时其保障功能更加显现。换句话说就是保障父母（投保人）的赚钱能力。　　因此，有条件的家长，不妨利用教育保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。保险也体现了父母对子女的爱和责任，通过保险形式将亲情和期望来传递。