您好：　　这的确是一个非常不错的险种，但是确存在一个适宜人群的问题。说市面上就这款产品的收益最高，结论下得有点早，因为这款产品上市不到一年，还从来没有过分红结果。　　但是我可以大致向您介绍一下这款产品：　　一、年度红利分红，保额复利递增　　新华保险公司的分红产品都是采取保额分红的，而且分红累计到保额，不采取现金分红的方式，注重的是保障，可以直接增加保额。　　假设初始保额10万，第一年分红率为Ｘ1，第二年分红率为Ｘ2，第三年分红率为Ｘ3，第Ｎ年分红率为Ｘn，分红率不定，与投资收益情况有关。　　第一年保额Ｂ1：10万　　分红Ｂ1*Ｘ1＝Ａ1；　　第二年保额Ｂ2：Ｂ1+Ａ1　分红Ｂ2*Ｘ2＝Ａ2；　　第三年保额Ｂ3：Ｂ2+Ａ2　分红Ｂ3*Ｘ2＝Ａ3；……第Ｎ年保额Ｂn:Ｂn-1＋Ａn-1　分红Ｂn*Ｘn＝Ａn二、生存终身返还第一次返还Ｂ4*9％　　第二次返还Ｂ7*9％　　第三次返还Ｂ11*9％……　　享受终身直至被保险人身故　　三、祝寿金给付　　被保险人66周岁，一次返还当年保额作为祝寿金。　　四、独具终了红利　　保险公司每年盈余分为可分配盈余及未分配盈余，可分配盈余70％作为年度红利，未分配盈余70％作为终了红利。　　五、身价保障　　66周岁前身故或全残给付：（2*当年保额+终了红利）；　　66周岁后身故或全残给付：（当年保额+终了红利）；　　被保险人交费期内全残保费豁免。　　　　交费期20年，0周岁男孩投保10万初始保额，每年交费12100元。补充回答：一、您的计算方法是出于：保险公司没有任何红利分配而且人生没有任何风险，您觉得这样来分析合理吗？二、分红产品的优点在于如果发生通货膨胀，那么资本市场运作回收金额也相应增加，分红数额是不是也应该相应增加呢？三、以往二十年，人民币购买力发生了很大的变化，将来二十年无论人民币购买力怎样变化，您在交费期内的费率保持不变。四、该产品已经在北京等地停售。我发现您回答了很多关于财务与税务的问题，如果您完全是按照算利息的方法来计算而不顾及人生的风险，那么市场上没有适合您的保险产品：）很希望可以有机会和您好好交流一下！