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从提供的基本信息来看，关键是那5W的外债，但从夫妻的工作稳定性和收入来看，用2～3年的时间还清还是比较轻松的。如果投保的话，建议暂时先给孩子作健康险（重疾5W+住院1W/年+住院津贴50￥/日+意外5W），父母由于有社保，建议作消费型的意外健康险，补充社保医疗没有保障的地方：意外伤害（10W)、意外门诊(5K/年）和小额住院报销（5K/年或2K/次），以及住院津贴（20～30￥/日）。费用上也不高，孩子的保费在2K/年左右，夫妻两个人的在700￥/年左右，总保费不会超过3K/年，占年收入的5％，也不会影响偿还债务，宝宝的健康保障很全面，夫妻的配合社保，在健康保障方面也很好；至于将来的教育险，以及夫妻的养老险和其他投资意向，可在3年后将债务偿还清后再考虑，这样错开投保，可以减轻家庭的短期经济压力，不会造成生活水平的下降，而且全家人的保障也逐步完善了。
