目前家庭的主要保障点在于你妻子，她只有社保，而你不仅有社保，大病单位还给予报销，孩子还没有出世，不过孩子的保障方面就医疗和教育这2个方面，其他的暂时不要考虑。鉴于长期稳定的10W年收入，建议你作一份以保障意外为主，且兼顾一定的普通住院报销和津贴，具体为“两全定期寿险10W+住院报销2W/年+住院津贴50￥/日+意外10W”，有些要求必须作大病险才能附加住院和津贴，则在这个基础上加一份基本保额的“重疾险”。按照28岁，20年缴费计算，年费用应该不超过3K。你的妻子则需要一份完整的医疗保障，基本保障为：重疾险12W+住院报销5W/年+住院津贴100￥/日+附加女性疾病3W+意外20W，按照28岁，20年缴费计算，每年费用在4K左右。以上为基于现有资料的一个保障方案，能为家庭的健康提供一个较好的保障，并且在疾病风险来临时，家庭的财务也能享有保障。公司产品方面局限于现有资料不好说，而且这里篇幅也相当有限，能一一说明，同时选择一个优秀的代理人也是十分重要的。***没错，参加社保也能起到一定的大病住院保障功能，但社保有一个报销限度，就是当地市平工资的4倍，比如济南估计不会超过8W，也就是说不管你的费用花了多少，最多就赔你8W，而且还必须自己先垫着钱，康复后再报销。而商业医疗险的大病保障有个好处就是，在你确症后，可以说在正式治疗前，保险公司就会提前把钱支付给你，附加住院和津贴后，那么在康复后，还可以继续报销住院费用和享受津贴。商业医疗保险的保障是根据你需要的保障和保费来定的，主要就是交的钱越多，享有的保障也就越多，上百万都是可以的，而社保是不能达到很高的保障的，只是一个基本的医疗保障。***