您好，见到您的问题，我感觉特别激动，因为您不但有很好的保险意识，而且您的保险的理解特别理智。父母是孩子最大的保障，所以给自己买保险是对家人责任与爱的真正体现，也是最科学的做法，您和先生是豁达的人。您和爱人现在有房有车，没有贷款，身体健康，家庭月收入一万，有社保，也有了小额的人寿保险，这些都表明您目前的生活条件很好，而且恭喜您现在又有了可爱的宝宝，您的家庭是一个幸福的小康家庭。您每年针对家庭保障的投入可以在2万元左右。人的一生，很难说在什么时间我们会遇到什么样的风险，万一当我们不再父母、爱人、孩子身边的时候，谁来替我们照顾他们，谁有能力帮助他们，让他们的生活品质不会降低，让孩子可以继续向其他的孩子一样受好的教育。您想要一个优化的家庭组合保障计划，那么我下面会给您提供一种思路，帮助您更科学的管理风险，并同时兼顾到孩子的教育基金、健康、养老。社保保而不包，只提供最基本的医疗、养老保障，而且不承担日常生活中的意外伤害责任，更不能体现出对家人的责任与爱，所以：第一项：意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，可以选择卡式组合，费率便宜，保额高。每份100元，最低10万身价保障，2000元意外伤害医疗报销。可以考虑夫妻每人两份，400元/年。第二项：重大疾病保险附加个人住院医疗、住院补贴保险。社保是1300（门诊）以上部分50%报销，2000（住院）以上部分分段按比例报销，有最高额限制，而且报销前要扣除自费部分。所以社保无法承担所有的医疗费用，更不能承担优特药、营养、护理的费用支出。所以当我们发生健康风险尤其是重大的风险时，经济支出不仅仅是庞大的医疗费用，相关的经济损失更大。谁来为我们的健康风险买单，没有人希望是自己。为夫妻投保返本的重大疾病保险和补贴保险，为孩子投保低消费高保障的健康保险，让保险公司来分担家庭的健康风险。第三项：为孩子准备充足的教育金。要实现这一点，可以有很多方法，那么我为您提出一条最适合您的方案，也是最科学的方案。孩子现在应该还不满一周岁，考虑孩子可能3岁后入托、5岁学前教育、6岁小学、12岁初中、15岁高中、18岁大学、22岁深造或创业，那么根据您希望的对孩子不同阶段的教育费用支出，选择国债与两全保险结合的方式。购买三年期连续两年、五年期连续10年，为自己投保十五、二十年期两全分红保险，为先生投保定期寿险。如果万一风险发生，由保险公司来为家人今后的生活买单，如果正像我们所希望的那样一切平平安安，也帮助家庭完成强制储蓄，并使财务达到保值甚至增值。相信一定有人向您推荐一张保单有很多保障项目的计划，您可以根据您的情况进行选择。我真挚的希望，您的家庭美满安康！新华人寿保险北京海淀个人寿险代理人肖晓杰