这位母亲,你的想法正是体现了保险真正的意义,即万一我们发生不幸,它可以保障家人的生活,保护那些依靠你的人.这才是保险真正的意义所在.人身保险主要分为寿险(也称生死险),健康险和意外险.一.你应该考虑的首先就是寿险,即以人的生命为标的保险,保险责任通常为身故和全残.寿险对身故和全残的保障范围最广,不限定意外或疾病,只要身故或全残即赔付.是人身保险的基础.有的外资公司寿险可以赔付战争,AIDS,核辐射,酒精所致的身故或全残,如中美大都会人寿,信诚人寿,中英人寿.对投保人的利益是最大的保证.因此寿险是首选.寿险的额度决定起来比较麻烦,需要专业规划师帮助你分析,如果你所在城市接触不到专业规划师,则按我所讲的基本方法计算一下即可:A:应备费用家庭每年的生活费*你希望保障孩子生活的年限+孩子每年的各种教育费*目前到大学毕业独立的年限+每年偿还房贷的金额*还需要偿还的年限B:已备费用现在手上的存款+基金债券等有价证券+已有的寿险保额C:不足费用即应备费用-已备费用=不足费用不足费用即你需要购买的寿险保额.寿险又分为终身寿险和定期寿险,也要结合着购买,以增强保障的额度.二.其次是意外险,意外险是按照发生意外后造成身体的残缺程度来按照七级伤残比例的定义来按比例赔付保险金的,比如少了一个大拇指赔10%.意外险仅负责纯意外事件导致的伤害,且免除责任较多,不会赔付战争,AIDS,危险运动,核等原因所致.因此意外也很重要,且额度要稍高些.以5-10倍左右的年收入为宜.三.另外,除了以上两种必买的保险外,重大疾病险也是必不可少的,虽然你有医保,但是碰到大病的时候,是解决不了所有问题的,自费药,护理费,收入的损失,康复的费用等一大笔开支是单位的医保解决不了的.那时候,有可能会欠一身债来治病,不但长时间没有收入,照顾不了孩子,还要拖累家人,到处借款.这一点也要考虑进去.如果经济能力有限,补充10-20万消费型定期重大疾病或长期与定期重大疾病相结合的计划即可.假设你的寿险应购买的额度为50万,年收入5万,建议你参考以下组合:产品名称保险金额保障期间交费期间保险责任保险费用终身寿险10万终身20年身故,全残3531元附加定期寿险40万10年10年身故,全残1088元附加意外险30万至55岁至55岁意外身故,残疾480元附加长期重大疾病9万终身20年28种大病688.5元附加定期重大疾病10万5年(可续保至60岁)5年24种大病641元整个计划有50万寿险保障,30万意外,19万重大疾病保障,年交保费共6428.5元,保障相当全面,可以解决你所担心的问题.具体保险的额度可依据你自身能力,按比例增减额度,保费也是按比例增减的.注:1.长期重大疾病与主险终身寿险共享保障额度,即如发生大病赔付9万后,主险的身故赔偿额减少为1万,其他险种不受影响;2.附加定期重大疾病独立于主险赔付,5年一续保,保费按照5年后实际年龄计算,即会每五年按照既定费率浮动一次.建议续保至50或55岁即可.3.附加定期寿险保障期间设为10年,因为10年后孩子已成人,可以自立更生了.所以保障最近10年的风险即可.4.寿险的免除责任:一.两年内自杀二.受益人故意行为所致身故三.犯罪或拒捕所致身故或全残除以上三种情况不付赔偿责任外,其他任何原因所致均可获赔付.注意不同公司条款有所差异!如果你所在地没有上述三家保险公司,也可以按照此计算方法在当地保险公司购买相类似的产品.如果你在北京,点我名字,发邮件给我,我再给你具体建议.