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投资组合理论认为，选择相关性小，甚至是负相关的证券进行组合投资，这样会降低整个组合的风险（波动性）。就是通过投资于不同的基金品种，实现整体的理财规划。例如，货币市场基金/债券基金流动性较高，收益低但较为稳定，可以作为现金替代品进行管理；股票型基金风险/收益程度较高，可以根据资产管理的周期和风险承受能力进行选择性投资，保证组合的较高收益；而配置型基金则兼具灵活配置、股债兼得的特点，风险稍低，收益相对稳定。可以利用不同的基金品种进行组合，一方面分散风险，另一方面，可以合理地进行资金管理，提高收益。基金投资组合建议投资者类型指数基金，股票基金，混合基金，债券基金，货币积极进取型：30％，20%，20%，15%，15%。进取型：20％，20%，20%，20%，20%。稳健进取型：20％，20%，15%，15%，30%。稳健型：15％，15%，30%，20%，20%。稳健保守型：10％，10%，10%，30%，40%。保守型：10%，15%，15%，60%［灵活运用，仅供参考］
