1F
首先，在投资之前，首先应先对个人及其家庭做一个整体性的评估。 评估主要包括：（1）对个人或家庭风险承担能力评估，也就是要看看投资时自己或家庭可以冒多大的风险；换言之，一旦发生亏损，人个或家庭在收入、资产及财务负担的考量上，能承受到什么程度；（2）应从年龄的角度，看看自己适合承受风险的水平。一般而言，年龄与风险随能力呈反比关系；（3）经结合个人或家庭的财务需求，来考虑投资种类与回报；（4）最后，还要估计一个投资的期间是长还是短，切忌未到期被迫提前收回投资，这样损失可能更大。 第二是投资对象的决定和投资组合比例的分配。首先应根据投资的三性，即流动性、安全性和变现性，再加上上面的评估结果，设定对自己最合适的投资组合。然后，在比较同类投资工具中报酬率和风险性大小后，分析并选定具体的投资工具，分配好各类别投资工具在投资组合中所占的比例。 第三则是投资之后对投资组合运作的掌握。要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订投资组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
