21世纪，金融市场竞争日趋激烈，金融创新成为商业银行生存和发展的基础。以理财业务为代表的金融服务方式创新，不仅有利于提高客户忠诚度、优化客户结构，更有利于商业银行提高服务能力、培育核心竞争力。 从国际情况看，上世纪80年代以来，金融管制日渐宽松，金融市场日渐成熟，金融创新日渐活跃，投资方式和投资工具不断增多，商业银行经营模式开始向客户主导型转变，风险小、投入低、收益高、见效快的理财业务快速发展。目前，商业银行理财业务在国际金融市场已经是十分成熟的金融业务，使银行的服务能力和水平上升到新的层次，带动了银行管理能力的提高，成为银行重要的收入来源。 从国内情况看，我国商业银行长期以来主要以经营存贷款等传统业务为主，盈利模式单一。随着我国金融改革和对外开放的深化以及经济资本理念的推出，国内银行业竞争更加激烈，受资本制约的传统业务面临限制，特别是我国加入世贸组织后，银行业面临着在更高、更复杂层面上参与国际竞争的挑战。为促进商业银行加快金融创新，尽快转变传统的单一盈利模式，提高综合竞争力，中国银监会相继出台了各种促进金融创新的措施，银行业创新环境趋于宽松。在这种情况下，商业银行金融创新力度加大，步伐加快，各种金融创新不断涌现，呈现出“乱花渐欲迷人眼”的景象。个人理财业务即是其中一朵瑰丽的花朵。 商业银行个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供综合化、个性化、专业化服务的一类金融产品。随着我国经济、金融的不断发展，商业银行个人理财业务在我国的出现是必然趋势，水到渠成，蓄势待发。改革开放以来，我国经济快速增长，人民生活水平显著提高，老百姓手中的“闲钱”日渐增多，城镇居民人均可支配收入从1978年的344元增加到2004年的9422元，27年增长了27倍。随着财富的增多，老百姓对专业化理财的需求快速增长。国家经济景气监测中心公布的一项调查表明，全国范围约有70％的居民希望得到理财顾问的指导。国民经济的增长和居民收入的增加，使商业银行开展个人理财业务成为可能，也为我国商业银行加快金融创新、提高经营管理水平和国际竞争力提供了千载难逢的机遇。 上世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。去年以来，商业银行人民币理财业务快速发展起来，随即成为各商业银行业务竞争的新热点。商业银行本、外币理财产品日益丰富，目前已在市场上推出了二十多个品牌、上百种理财产品。短短一两年的时间，个人客户理财资金已有上千亿元的规模。商业银行个人理财业务的发展，符合我国金融发展的要求，有利于我国商业银行发展高端客户和改善客户结构，有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具，也有助于提高商业银行的综合竞争力。