担保函货款操作程序　　一、资金来源：合法的、干净的、可移动的民间资金委托银行发放货款。　　二、额度：3亿~20亿元人民币，可分批分次滚动操作。　　三、货款利率：按中国人民银行规定的贷款利率执行（见担保函要求）。　　四、借款年限：叁年。　　五、还款保证：用款企业开证银行开具不上网或上网担保函担保（见担保函样本，企业加盖公章，银行签署确认），担保函经确认后不得更改。　　六、一次性居间费共计8%，（+1%）用款企业按委托协议支付。　　七、开证银行；四大行支行以上，其它行二级分行均可（地方商业银行和信用社除外）。　　八、操作时限：用款企业如备齐所需文件，从双方签订委托协议之日到划款至企业账户，10个工作日内结束。　　九、操作程序：　　1、用款企业备齐所需文件后，法人即来杭州将文件交受托审核，双方签署委托协议。　　2、受托方和法人以及居间人士代表一同到出款银行。出款银行安排核行的具体日程。　　3、受托方、出款银行、法人及居间人士共赴出证银行进行核保，核保完毕，出证银行当面向出款银行工作人员开具经双方确认的担保函并将保函铅封，出款银行工作人员加签。　　4、受托方、出款银行、法人及居间人士返杭州。用款企业在出款银行办理借款手续完毕后，出款银行告知具体划款时间，然后，在划款时法人、居间人士代表、出证银行工作人员务必带上铅封的保函一起在出款银行。借款划到企业账上后，出证银行人员当面向出款银行核保人员将铅封的保函启封，并将保函同台交割给出款银行。同时用款企业将居间款8%（税后，税率为8%的4%），汇票同台交割给受托方，此次业务操作完毕。　　---------------------------------------------------------------------------------------　　担 保 函　　致 银行：　　根据 公司与银行签订的 号借款合同，我行应申请方（ 公司、帐户： ）的要求，开具不可撤销、不可挂失的人民币 亿元的本担保函。特此对借款人与贵行的借款人合同所欠贵行的全部债务提供全责连带责任担保，我行保证在贵行按照上述借款合同向申请方提供借款后，申请方需按合同条款在规定的时间内，向贵行支付利息（支付利息时间及利率按人民银行规定执行）和偿还到期本金，如果申请方未能在规定的时间内向贵行支付利息或偿还到期本金，我行在担保函有效期内，在收到贵行发出的要求支付利息或偿还到期本金的书面函件后叁日内，无任何条件立即向贵行做本担保函支付该借款。　　本担保函自款到申请方账户之日起生效。　　有效期自二○○六年 月 日起至二○ 年 月 日止。　　本担保函到期，在贵行收到全部借款，无论贵方是否将本担保函正本返回我行，本担保函均自动失效。　　银行行长签名： 银行行章：　　银行承办人签名：　　联络电话： 联络传真：　　银行地址： 邮政编码：　　年 月 日　　----------------------------------------------------------------------------------------　　企业必备之文件　　1．融资企业营业执照；　　2．发改委关于融资单位项目立项批复；　　3．融资单位贷款卡；　　4．担保函样本确认书（担保银行出）；　　5．银行确认函（关于项目）；　　6．企业代码证；　　7．贷款申请书；　　8．企业税务地、国税登记证；　　9．融资企业法人身份证；　　10．法人授权书；　　11．担保银行的对外担保融资金额不能超过上级行授权额度；　　12．担保银行对项目的调查报告；　　13．居间委托协议书的确认；　　14．融资单位的贷款记录；　　15．用款企业务必备齐上述文件。　　注：委托方可用台交割，可滚动操作。　　不上网保函放款的条件和操作程序（样本二）　　一、条件　　1、接款银行可开出不上网保函；　　2、年限：根据企业的要求而定；　　3、年息：现行贷款息；　　4、一次贴息：16-22％；　　5、币种：人民币。　　二、程序　　1、先交资料　　A、项目资料：立项和可研报告的批文　　B、企业法人资料：法人营业执照付本（通过2006年年检）、代码证书、国地税的税务登记证、贷款证和法人身份证复印件；　　C、申贷报告；　　D、银行接款确认书（由银行签字或盖章，注明银主资金到达后由我行开出还本付息保函）。　　2、资料合格后，银主给企业法人发商务邀请函;　　3、法人到京与银主洽谈；　　4、双方签订投资意向书；　　5、银主携带律师去接款行核行，企业交律师费3万元；　　6、核保无误后，正式签约，并把资金划到出具保函的银行临时帐户上；　　7、银行看到资金后，开出正式不上网保函交银主，银主将资金划入企业帐户；　　8、贴息部分同台交割，或银行开出承诺；　　9、交通、食宿费用由项目方承担。　　----------------------------------------------------------------------------------------　　不 上 网 付 款 保 函（样本）　　致 银主：　　根据 公司与贵银主签订的 号借款合同，我行应申请方（ 公司，帐户： ）的要求，开具不可撤销、不可挂失的人民币 亿元的本担保函，特此对借款人与贵银主的借款人合同所欠贵银主的全部债务提供全责连带责任担保，我行保证在贵银主按照上述借款合同向申请方提供借款后，申请方将按合同条款在规定的时间内，向贵银主支付利息（支付利息时间及利率按人民银行规定执行）和偿还到期本金，如果申请方未能在规定的时间内向贵银主支付利息、或偿还到期本金，我行在担保函有效期内，在收到贵银主发出的要求支付利息或偿还到期本金的书面函件后叁日内，无任何条件立即向贵银主依本担保函支付该借款。　　本担保函自款到申请方帐户之日起生效。有效期自二00 年 月 日起至二0　年 月 日止。　　本担保函到期，在贵银主收到全部借款，无论贵方是否将本担保函正本退回我行，本担保函均自动失效。　　银行行长签名： 银行行章：　　银行经办人签名：　　联络电话： 联络传真：　　银行地址： 邮政编码：　　年 月 日　　-----------------------------------------------------------------------------------------　　银行上网保函融资的操作流程　　1、抬头开上海工商银行。　　2、受款方提供有关国家项目的批文（复印件），并提出保函的金额额度和年限。　　3、受款方确认能开出保函的前提下，先出具银行保函与预开通知书，不盖章，但需要银行行长签字、行长联系的电话号码或传真、银行行号、全称、地址。　　4、经双方银行协商（或电话咨询、受款银行来人到上海工商银行面谈确认），受款方企业需在出款方银行开立临时账户。资金到临时账户后受款方需带银行保函原件与上海工商银行直接办理交接手续。　　5、出款行在七个银行工作日内完成和受款银行的交割。　　6、接款企业需要提供名称、账号、地址、电话、法定代表人。　　注释：一次性贴息10%（含第一年利息）。