你的工资年收入3。6w, 其他收入1。5w，假设你的公积金已经从工资扣除，一年1。3w . 你的年支出为1。2w . 计算得到你的年净收入： 5.2w ，按5w计算。 30w的房子需要6年储蓄。 考虑到房产大趋势是涨价，因此建议你尽快通过贷款买房。 2004年工作（7月份），至今有1年半多，手上应该有8w存款。 目前房屋贷款首付为20％。（只有高级住宅才30％），因此30万的住房首付为6万。因此，你现在有能力通过贷款买房。我建议你首付掉全部的储蓄，毕竟银行的贷款是要收利息的。我估计你没有其他的投资渠道。 建议你贷款选择5年的。你的收入刚好够还贷。（5年收入25万，贷款22万，加上利息，基本上够）选择5年是因为这样银行才肯贷款给你。但是，你一定要提前还贷。　　给你一个建议，如果你能够从朋友、家人处借到钱，尽量借。我觉得你应该着手找另外一半了，一定要找跟你收入差不多的，比你高的更好。物质决定意识，不要被所谓的爱情所蒙蔽，过日子还是靠实力。 这样，你的负担就轻了。增加一个人还款后，银行的贷款基本上3年就能提前还完。此时，我认为你们已经结婚一年了。（不结婚，人家哪会给你投钱啊，呵呵），现在你28岁。正年轻。你们小家庭年收入10万，住房一套，没有贷款，已经是小康之家了。 现在，该考虑生个宝宝了。我建议尽早要小孩，这样孩子大了，你还年轻，能够再干点事情。反正28岁的你还不能被安排重要岗位，正好抓紧时间养孩子。 如果你计划29岁要个小宝宝的话，刚好利用1年的收入买辆小汽车。建议你们买夏历，省钱、皮实、费用低。汽油费可总涨价啊。汽车不过是代步工具，所以夏历足够了。　　有车以后，你们就能够方便的生小孩了――不是在车里，而是方便去医院。 也许，你认为应该再玩几年。我提醒你，如果在你事业的起步阶段，你还要操心孩子尿布问题的话，你的损失就大了。 基本上，这时候你们家没有什么大的负担了。你们的理财之路才真正开始。 年收入10万的你们一定会有很多富裕资金，我建议你们开始考虑自己启动一些小买卖。俗话说，一铺富三代，你不想自己的下半生在办公室里浪费吧。 关键是现在你有钱了，不工作10年20年也饿不死了。呵呵。 认真考虑我的建议吧。 任何理财产品都不能保证足够的收入，只有生意（不怕小）才能使你达到人生的新境界。