以下供你参考：首先，一定要把你和老公的保险先完善，其实你们应该优先于孩子办理保险，孩子再多的保障都是要你们付费，所以先要保障你们的健康和有稳定的收入。在资金紧张的前提下，给孩子优先办理的保险有点失策。科学买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等）。不知你们在单位有没有办社保和医保，推想你们所在的应该是中等规模以上的城市，没有办职工医保的话，至少要办个城镇居民医保，然后根据情况两人各办理一份重疾险，选择按年缴，缴费年限可以放长一点（年缴费用较低），并带保费豁免功能的，这样可以减少健康风险对家庭的冲击；如果没有办社保要自己交上。一般来讲保费的支出占家庭总收入的10%-20%比较合理，尽量控制你们家庭的保费支出在一万元以内（包括孩子的保险很难控制在这个范围，分红险如交纳的年限不多可考虑退保）。之后，每月的闲散资金1000元左右，在留足3-6个月的生活费（月支出2000*3＝6000元以上）现金做为应急资金后，可以进行一些投资。因为资金量不大，你们又没有太多理财经验，目标是10年内买40万元的房，还有需要为孩子准备上学的资金，都是3-5年之后的用款，因此可以做1-2种风格不同的股票型开放式基金定投，每月定投金额在1000元左右。按20-30%的平均年收益率计算，这样在5-10年内应该可以存足房子的首付款，通过贷款可以着手买房。以上规划是按照你们目前的收入水平大致测算的，还应该考虑你们从事的职业和今后收入增加的可能性和增加的比例，对规划要进行一定的修正。