家庭资产负债表一、家庭成员基本资料注明：＊为必填*姓名刘晨*性别女*年龄33*职业公司职员*学历大本*所在省市北京住房情况及来源自购住房一套（90M2）二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款10000信用卡贷款余额0预付保险费40000消费贷款余额0定期存款70000汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额0企业债、基金及股票300000房地产600000其它汽车及家电150000其它人民币/外汇理财产品200000向外私人借款200000资产总计900000负债总计0三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人6000房屋支出0其他家人收入7000公用费0其他0衣食费500交通费1000医疗费500其它2000合计13000合计4000四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖30000保险费18000债券利息和股票分红10000教育费0证券买卖差价10000其它5000其它合计50000合计23000五、家庭保险状况表本人投保情况社会保险、友邦守御神重大疾病100000家人投保情况社会保险、友邦守御神重大疾病100000最后请写明您的理财目的，对生活质量、预期收益的要求，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。1．补充商业保险（意外，大病等），以实现当意外发生时，给孩子及家庭以足够的补偿。2．儿子现在两岁，希望为小孩准备充足的教育金。3．希望在40多岁时能换一套宽敞的住房。4．实现家庭资产稳定升值，45（或50）岁时提前退休，并至少保持现有的生活品质。每年能实现夫妻国内旅游一至两次。　一、家庭财务状况分析：　　刘小姐家庭流动性资产较为富余，其中投资性资产所占比例较高，资产增值能力不错。但人民币理财产品在投资性资产中的比例偏高，增值能力差。如对外借款没有利息收入，对资产增值也会有所影响。　二、理财目标分析1、补充商业保险，以实现当意外发生时，给孩子及家庭以足够的补偿：刘小姐全家有齐全的社会保险和商业大病险，所以不必再增加大病险的投入，可适当投入一些意外伤害险。2、希望在40多岁时能换一套宽敞的住房：根据刘小姐目前资本积累速度，40多岁完全可以全款或者贷款购得一套大房。3、实现家庭资产稳定升值，45（或50）岁时提前退休，并至少保持现有的生活品质。每年能实现夫妻国内旅游一至两次：保持并提高目前资本积累的速度、保持高比例的投资性资产，此愿望不难实现。　　4、希望为小孩准备充足的教育金：这笔教育资金可通过储蓄式投资方式来实现。　三、理财方案　　1、保留足够3个月日常开销的活期储蓄作为家庭备用金。　　2、所持有的人民币理财产品应转换为长期投资开放式基金，例如股票型基金、灵活配置型基金，提高家庭资产增值的速度，为将来购房提供可靠保障。3、根据实际情况，利用每月结余资金作两份基金定投，每份月投资3000元。一份作为子女将来的教育基金；另一份作为退休金提高退休后的生活质量。随着月收入的提高，可适时增加这两份定投的投资额度。.请各位高手帮个忙