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P2P的一个传言,消息里说P2P不准备牌照管理,然后归属地方金融部门
我想谈谈我自己对P2P牌照监管的看法。其实,我一直觉得不发牌照是合理的,必须的,一旦发牌照,所有互联网金融的定义都是失去价值和毫无意义,很多人表面虽然说在做互联网金融,但是内心深处都是传统思维,表面在说,为实体经济服务,为屌丝服务,骨子里都还是想着攀附高富帅,都想着鱼跃龙门,进入体制内的序列,所以都渴望牌照获得,那么,我们说,牌照是什么东西?
牌照就是传统金融体制内,进行金融监管的一种工具,我称之为是好人认定,什么意思呢。就是实在缺乏一种有效工具能事前很好的认定那些机构可以承担金融从业的工作,只能根据一些看上去复杂,但是无法有效认定结果的标准进行准入,然后予以发放牌照,这个是监管能力有限的情况下,比较妥当的一种金融管理办法,全球很多国家都经历过这个时期,随着监管能力以及民众金融理解的加深,都在逐步降低门槛,我国也在开始慢慢放宽这个管理,牌照最终会成为一个较为简单的准入审核而已。但是这需要时间,也需要不断地外力推动。短期内,我们也还是处在逐步放开的一个趋势之中,最终牌照是处于越来越不值钱的境地之中的。
现在因为牌照有限所以很多人渴望获得牌照都是能理解的,一旦获得了牌照,一方面意味着进入了相对垄断的境地,牌照稀缺必然会产生很多管制带来的套利机会,另外一方面也获得了免死金牌,牌照之外从事金融业务,在中国必然还处于是相对高危状态,有了牌照相当于可以偶尔干点出格的事情,也不太会有太大的问题,可以倒逼监管。
那么我们怎么看待P2P想获得牌照这个事情呢?对于P2P而言,牌照带来的一个问题其实是你到底如何认定什么样的P2P具备条件可以从事该业务,所谓的好人认定的方式,我觉得必然是不现实的,因为那种认定方式,最终就是又形成了一系列的监管保护内的畸形产物,我们对于P2P的所有期望,例如服务三农,服务屌丝,服务实体,都会因为牌照的获得都失去了现实的意义,除非这个牌照的获得非常容易,门槛极低。
另外,客观的评价,谁敢说自己能事前就认为很好的筛选出有能力的能做成的P2P机构,互联网上很多事都是结果论的,这个其实是能力问题,这个也是互联网的竞争力体现的地方,互联网企业为什么能有一次又一次的革命,很大程度就是通过一次又一次的优胜劣汰的残酷竞争,保持了旺盛的生命力。而牌照制显然不符合这个方式。相反还带来了很多了监管寻租的事情,这个是必然的事情,这个就是道德层面的问题了,一旦发放了牌照,你会发现,真正做事情的P2P可能压根申请不了牌照,而那些拥有资源和关系的P2P公司则一个个都获得了牌照之后,却并需要干正事,也就能获得稳定利润,发放牌照对于P2P行业的发展毫无用处。
从政府的监管能力而言,虽然我过去写过很多文章,呼吁监管,但实事求是的说,我觉得我们暂时是缺乏足够的精力和人力进行特定的监管的,我国的P2P跟国外的P2P不一样,这个我很多地方谈过,平台式的P2P的监管,可以适用于底线监管,列好红线,基本可以很好的监控情况变化发展,但是我国的P2P更多是金融机构的概念,从而他要进行的非常细致的行为监管和动态监管方式,这种监管,非常复杂且频繁,参考银行的监管办法来看的话,每年的现场和非现场审计,次数之多,规矩之多,审核之严都不是一般机构可以想象的,参考这种监管办法的话,我觉得基本上目前是缺乏足够的人力进行特定监管的。
不管归谁监管,都是压力极大的,银监会也好,金融办也好,最起码的编制都无法解决,何来能力呢?我看监管的现实意义都不大。做些表面的工作不如干脆放给市场,让市场自我有效优胜劣汰,这样的竞争可能比单纯的进行事前牌照发放更有意义,那么有人会说,万一集资跑路呢?那么哪么多的投资民众的利益谁来保护?社会出乱怎么办?
对于这个问题,我感觉没必要害怕,我们过去的政府有时候我想想都累,我们虽然每个人都在骂政府,让政府别管了,但是真有事,你看着好了,都去求政府,就跟一个家一样,儿子每天说老爸这个不好那个不好,但是真出点事情,还不得老爸出面来给你收拾残局?
政府目前的很多定位其实是自己惯出来的,你管的越多,人家就对于你要求越多,什么事情都指望你出面解决,路边两口子吵架都得找政府,动辄纠集一帮人去倒逼政府来管这个管那个,哪管的过来,P2P在当前很大程度上就是个民间借贷的概念,他是适用所谓的民间借贷关系的一系列法律的,既然如此,就干脆让市场的归市场呗,放给市场,真出事情了,也别找政府出面,直接公安局上呗,该刑事,刑事,该民事,民事。
牌照在无法解决有效认定P2P的资质的情况下,很大程度上都像是P2P给自己找个靠山的感觉,出事了,就可以让政府来擦屁股,政府如果真监管了,我看才是麻烦事情。本来很正常的民间借贷行为,就变成了政府牌照公信力的事情,政府不出来收拾都不行。所以这个角度来看,当前的P2P定义为金融机构的情况下,我看,不监管是合适的,但是不监管不代表不意味着不作为。
我曾经针对某区政府打造互联网金融中心的时候提过三不怕建议,我说,要么管起来,如果真没想好怎么管,没能力管,那么做互联网这东西,就是需要三不怕,不怕砸钱,不怕失败,不怕出事。P2P本质其实只是一种投资理财的方式,既然允许P2P的模式在中国实施,那就不要怕出事,尤其是群体性事件,对于大多数老百姓而言,其实也是很好的风险投资教育,从来没有只赚不赔的事情,打掉这种不切实际的幻想,让市场尽快恢复理性状态,高收益背后必然是高风险的,一个不刚性兑付的市场迟早是出崩塌性的社会问题,所以尽快打掉刚性兑付,可以从P2P开始,只有经常性的披露小风险,才有可能避免大风险,市场就绝对是这样的。
那么政府做点啥呢?简单也是三点。
第一要进行足够的道义提醒,针对这种新型的P2P模式,无论是什么模式,必须尽到道义提醒责任,这个是政府必须应尽的义务,道义提醒要充分,提醒广大投资人,P2P的风险在什么地方?充分揭示之后,政府其实是免责的。关于这个风险,我已经写了太多,这里懒得提了。过去那种,出事之后一抓了事,至少是不负责的。
第二还是要严格进行行业规范,将P2P的投资理财这种模式纳入到理财产品的管理规范条理来,至少不能动辄写保本保收益之类的明显具备误导性质的广告,相对监管要规范。
第三还是要为P2P的规范建立起合适的配套系统,一方面征信系统对接工作是应该而且有必要建立起来的,针对债权流转模式,要么出台法律进行规范,要么就是建立债权转让登记系统,让债权转让的行为进行公示,来替代以前模糊不明的“通知”。从而规避大量无效债权的转让甚至一女多嫁的行为。
对于P2P而言,相比于一年前的悲观态势,我个人感觉P2P首先是好东西,其次是取决于谁玩,未来相信不少大佬在行业相对规范之后,进场的可能性越来越大,而大量之前进入整个行业的草根们会集体退潮,目前的第一波P2P会在未来一年内陆续离开,但是更大的狂潮在这之后或许会兴起,冲击力更大,第一波是蚂蚁,第二波可能是另外一个领域的大象了。
至于这次时候是归地方金融部门监管的说法,我觉得很扯淡,单纯从民间金融来看,向来就是地方金融部门的一个监管职责,P2P如果作为民间金融的概念,归地方金融部门管也就一直是如此了。从现行监管来看,这里有个很有意思的地方,银监会有个处非办,貌似就是处置非法集资办公室,这个从监管职能来看的话,应该是唯一一个算是监管民间金融的机构了吧。
但是到了地方上呢,由于各种原因,包括银监的机构只到省级,很难下沉到下面,在地方上一般都采取了所谓的联席会议的方式,地方金融部门牵头或者银监牵头,包括公安、高院等在内一起开展所谓的非法集资案件,实际是没有明确监管职能,一方面的确是监管能力有限,另外一方面则是的确非法集资很大程度是结果罪,很难事前进行认定,从而地方金融也好,银监也好,央行也好,都没办法进行有效的监管。所以,我觉得所谓P2P纳入地方金融监管,如果在标准未定的情况下,监管,监管?监啥?管啥?扯淡而已了。
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基本没监管,风险大,老板跑路的多,建议谨慎参与。
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P2P的监管2015政策会出来!
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您好,P2P几乎没有什么监管的,具体详情可以QQ或者电话咨询我哦~